今年以來，面對復雜多變的國內外形勢和新冠肺炎疫情沖擊，工商銀行青島市分行圍繞服務“六穩(wěn)”“六保”，秉承“客戶至上，服務實體”的宗旨，依托科技創(chuàng)新，以數(shù)字供應鏈、經營快貸和e抵快貸三大普惠金融產品為抓手，采取“精準定位、優(yōu)化結構、降息讓利”等措施，創(chuàng)新服務為小微企業(yè)量身訂做普惠金融產品，金融助企渡過難關。

深化合作 構建普惠金融生態(tài)圈

工商銀行青島市分行深化與政府、監(jiān)管、同業(yè)、企業(yè)、擔保機構、保險公司、第三方平臺等社會各界的通力合作，構建“共建、共享、共贏”的普惠金融生態(tài)圈。該行通過與青島市財政局“政府采購信用融資平臺”開展業(yè)務對接，為青島市政府采購中標的中小企業(yè)提供信用融資支持；積極參與青島市“金企通”金融服務信息支持平臺上線，為暢通銀企融資渠道，改善金融支持營商環(huán)境奠定基礎。以“做真、做實、做好、做活、做持久”的普惠金融發(fā)展方針，建設對小微企業(yè)“愿貸、敢貸、能貸、會貸”的服務體系和長效機制，提升支持小微企業(yè)的服務質效。

銀企互動 增強小微金融供給

青島工行全面貫徹政府工作報告提出“大型商業(yè)銀行普惠行小微企業(yè)貸款增速高于40%”的要求，做好政策傳導和落地，在融資對接中小微客戶的合理貸款需求及時響應、高效滿足。同時，做實做細“結構性指標”發(fā)展要求，提高對小微企業(yè)首貸、信用貸、中長期貸款、制造業(yè)貸款、續(xù)貸業(yè)務累放、銀稅合作貸款和單戶授信3000萬元及以下小微企業(yè)貸款增速支持力度，提升小微企業(yè)貸款增量擴面、提質降本的可得性，全力支持小微企業(yè)復工復產與紓困發(fā)展。

青島某醫(yī)藥科技有限公司于2019年在工商銀行城陽支行開立基本結算賬戶。支行在為企業(yè)進行個性化理財服務中了解到企業(yè)的融資需求，但因該企業(yè)在銀行從未辦理過融資業(yè)務，面臨貸款難的困境?！笆掷m(xù)繁雜、審批率低”是該企業(yè)對銀行“融資難”的傳統(tǒng)印象。支行在對企業(yè)進行充分調研的基礎上，為企業(yè)量身定制了專屬融資方案，合理規(guī)劃企業(yè)融資規(guī)模、期限，解決客戶資金賬期問題，提高資金使用效率。最終，企業(yè)在工行成功辦理2700萬元流動資金貸款，實現(xiàn)了在銀行的“首貸”經歷。

精細管理 不斷優(yōu)化產品結構

青島工行不斷強化“聚焦實體，服務本源”的大局意識，深入貫徹“拓面增量、提質降本”發(fā)展思路，全面對接“六穩(wěn)”“六保”要求，對普惠融資在擔保方式、期限等方面進行更加深入的結構優(yōu)化。一是加快經營快貸白名單客戶確認落地，盤活長期未確認落地的存量白名單客戶，增加優(yōu)質信用類經營快貸占比。二是加快推動既定供應鏈落地進度，優(yōu)先保障醫(yī)療健康、先進制造業(yè)、農業(yè)、現(xiàn)代物流業(yè)等領域的規(guī)模供給。以該行為某大型企業(yè)數(shù)字供應鏈業(yè)務推出的特色產品“希望貸”為例，該產品基于其產業(yè)鏈龍頭企業(yè)的飼料廠、冷藏廠與其各級供應商的交易場景，在該企業(yè)與工行在線信息交互的前提下，沿產業(yè)鏈為其各級供應商提供場景融資服務。這一創(chuàng)新產品的推出實現(xiàn)了小農戶與現(xiàn)代農業(yè)、金融機構的有效連接，將金融活水精準滴灌到農業(yè)產業(yè)鏈終端農戶環(huán)節(jié)，有效解決了該企業(yè)養(yǎng)殖端農戶“融資難、融資貴”的問題，真正做到普及大眾、惠及民生。三是適當管控個人端e抵快貸業(yè)務規(guī)模和確認落地進度，使其余額及增量占比保持在合理的范圍，為信用貸款增長騰出寬裕的空間。

科技賦能 創(chuàng)新數(shù)字普惠供應鏈

在科技日新月異的今天，大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網、人工智能、移動互聯(lián)網、區(qū)塊鏈、新基建等創(chuàng)新技術的快速發(fā)展都使得今天的金融生態(tài)處在不斷變動和重構中。為順應這一趨勢，工商銀行青島市分行堅持“科技驅動、價值創(chuàng)造”的工作思路，凝力于制造業(yè)、民營企業(yè)為核心企業(yè)的供應鏈突破。一是確定重點突破區(qū)域。結合青島市發(fā)展工業(yè)互聯(lián)網、現(xiàn)代服務業(yè)及貿易港的規(guī)劃，該行圍繞青島市重點區(qū)域和重點產業(yè)的發(fā)展布局確定供應鏈金融的突破區(qū)域。二是以重點產品為抓手。大力發(fā)展包括優(yōu)質核心企業(yè)的上下游的垂直供應鏈、大宗商品交易平臺的買方、賣方融資業(yè)務、倉單質押模式的供應鏈融資、商業(yè)匯票質押模式的供應鏈融資業(yè)務、數(shù)據(jù)鏈融資等。三是充分發(fā)揮“科技賦能”理念在供應鏈融資發(fā)展中的指導作用，加強內部業(yè)務管理及研發(fā)部門的溝通對接，強化系統(tǒng)功能開發(fā)在業(yè)務推進中的作用，及時將業(yè)務需求納入集團重點產品創(chuàng)新和業(yè)務推廣規(guī)劃，積極配合完成與核心企業(yè)對接等外圍工作，為業(yè)務發(fā)展提供有力的支撐。

降息讓利 金融助企渡過難關

疫情期間，工商銀行青島市分行積極響應“春風”行動，為受疫情影響暫時出現(xiàn)困難的小微企業(yè)主動降息讓利，實施差異化定價策略，分類降低普惠貸款利率，為復工復產提供了有力保障。同時，該行嚴格執(zhí)行“七不準、四公開”“兩禁兩限”的要求，對小微企業(yè)免收取評估費、承諾費、資金管理費，多項費用減免降低企業(yè)融資成本；嚴限收取財務顧問費、咨詢費，發(fā)放貸款時不附加不合理條件。對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)，有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的實體主動提供續(xù)貸、延期還本付息等融資接續(xù)服務，有效解決小微客戶資金連續(xù)使用的需求，有力地保障了疫情期間企業(yè)經營平穩(wěn)過渡。該行還優(yōu)化整合了現(xiàn)有的線上產品辦理流程，加快企業(yè)獲取融資速度，解決企業(yè)疫情期間的融資需求。

截至7月末，工商銀行青島市分行普惠小微企業(yè)融資成本較年初降低35BP，為235戶普惠小微客戶辦理無還本續(xù)貸13326萬元，極大的便利了企業(yè)獲取融資渠道，為眾多小微企業(yè)解了燃眉之急。