青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)專訊（記者 李菁） 日前，青島銀行與青島市大數(shù)據(jù)發(fā)展管理局簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，雙方將發(fā)揮政府部門數(shù)據(jù)資源統(tǒng)籌管理和法人銀行金融科技靈活自主等優(yōu)勢，通過云計算、大數(shù)據(jù)和人工智能等新技術(shù)，打造基于大數(shù)據(jù)和“平臺+生態(tài)”新型的服務(wù)模式，讓“數(shù)據(jù)多跑路，群眾少跑腿”，并推廣“信用就是最好的資本”的誠信理念，支持推動青島智慧城市和國際航運貿(mào)易金融創(chuàng)新中心建設(shè)。

“接口銀行”再實踐

海量的數(shù)據(jù)，就像待挖掘的金礦，具有難以估量的價值。據(jù)了解，青島市大數(shù)據(jù)發(fā)展管理局現(xiàn)已建成人口庫、法人庫、地理信息庫、證照庫、信用庫等五大基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，其中人口庫和信用庫現(xiàn)已分別錄入900萬條、5.7億條數(shù)據(jù)信息，未來將以共享開放為目標，以產(chǎn)業(yè)發(fā)展為牽引，打造經(jīng)濟發(fā)展新引擎，釋放政府治理新動能。

青島銀行一直以來打造的“接口銀行”模式，就一直在嘗試發(fā)揮大數(shù)據(jù)管理的潛力。通過不斷地對接不同單位和企業(yè)的IT系統(tǒng)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的互聯(lián)互通，大大提升各方的經(jīng)營管理效率和效益。2020年6月，青島銀行實現(xiàn)與政務(wù)數(shù)據(jù)中臺的對接，并完成企業(yè)外部風評等級模型和企業(yè)隱形財務(wù)實力模型的部署。通過兩家單位建立IT系統(tǒng)的接口，不斷挖掘和利用政務(wù)大數(shù)據(jù)價值，推進涉及金融信貸服務(wù)領(lǐng)域政務(wù)數(shù)據(jù)的開放應(yīng)用，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題，為企業(yè)、民眾網(wǎng)上辦事、在線獲取金融服務(wù)提供便利，為創(chuàng)新發(fā)展智慧金融注入新動能。

“科技卓越”戰(zhàn)略的新布局

據(jù)公開資料顯示，青島銀行在城商行中首家成立了董事會信息科技委員會，自2010年起，青島銀行持續(xù)完善金融科技基礎(chǔ)管理、優(yōu)化升級業(yè)務(wù)系統(tǒng)及硬件設(shè)施等，將“科技卓越”提升至全行戰(zhàn)略高度。今年，青島銀行設(shè)立專職數(shù)據(jù)管理部，深度拓展信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)及應(yīng)用推廣，不斷探索“金融+科技+場景”的深度融合。

2020年7月8日，青島銀行“5G+生態(tài)”智慧銀行旗艦支行正式開業(yè)，通過前沿金融科技應(yīng)用支撐，為客戶提供“金融+生活”深度融合的創(chuàng)新智能服務(wù)體驗。2020年8月，青島銀行已完成全網(wǎng)點的5G信號全覆蓋，成為全國首家全網(wǎng)點覆蓋5G的銀行。

打造“創(chuàng)新金融 美好銀行”的新愿景

近幾年，青島銀行不斷加大信息科技投入，加快線上電子渠道的應(yīng)用覆蓋，電子渠道交易替代率逐年上升。截止2020年6月末，電子渠道交易替代率達97.58%。

自2017年起，青島銀行布局互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，貸款發(fā)放和回收全部線上完成。推出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，青島銀行與14家國內(nèi)快消品龍頭企業(yè)開展合作，截至2020年6月末，累計為1582戶經(jīng)銷商辦理授信10.56億元。大力開展互聯(lián)網(wǎng)小額消費貸款、小微企業(yè)和個體工商戶貸款業(yè)務(wù)，截至2020年6月末，累計發(fā)放貸款113.41萬筆，放款金額118.81億元，貸款余額125.38億元。

2018年9月，青島銀行攜手美團點評，推出全國首張“互聯(lián)網(wǎng)+金融”屬性的信用卡，純線上運營、審批，開創(chuàng)了金融服務(wù)與生活場景深度融合的信用卡業(yè)務(wù)新模式。截至2020年6月末，累計發(fā)卡168.2萬張。今年8月，青島銀行美團聯(lián)名信用卡榮獲《亞洲銀行家》 “中國最佳聯(lián)名信用卡產(chǎn)品”大獎。