在銀行業(yè)積極擁抱金融科技的當下，智慧銀行成為其轉(zhuǎn)型的重中之重。近日，由山東省大數(shù)據(jù)局主辦，山東省新型智慧城市研究院、山東省數(shù)字經(jīng)濟協(xié)會承辦的2020山東省第一屆新型智慧城市建設(shè)評優(yōu)活動獲獎名單揭曉。青島銀行打造的“5G智慧銀行”項目入選優(yōu)秀解決方案榜單。4月26日，青島市工業(yè)和信息化局評選出的“2020年度5G‘十佳場景示范’項目”,青島銀行再度名列榜單。

近年來，青島銀行已將多個金融科技創(chuàng)新獎項收入囊中。僅2020年，青島銀行就先后榮獲“2019年度銀行科技發(fā)展獎”三等獎；“綻放杯”5G應(yīng)用大賽“優(yōu)秀獎”；2020城市商業(yè)銀行數(shù)字金融與支付創(chuàng)新案例評選優(yōu)秀案例等。

過去一年里，青島銀行加大科技項目建設(shè)力度，順利完成手機銀行5.0、5G+智慧銀行、核心系統(tǒng)升級等50個項目投產(chǎn)任務(wù)，通過平臺賦能、生態(tài)重塑、數(shù)據(jù)驅(qū)動、5G引領(lǐng)四個方面，深入推進經(jīng)營管理的移動化、線上化和數(shù)字化，以科技創(chuàng)新引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，有序推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

移動金融優(yōu)化體驗的引領(lǐng)者

近年來，圍繞“提升客戶體驗”，青島銀行將電子銀行業(yè)務(wù)作為創(chuàng)新發(fā)展的重要突破口，持續(xù)優(yōu)化手機銀行、網(wǎng)上銀行等線上服務(wù)渠道，加強金融科技應(yīng)用，強化開放合作，推動產(chǎn)品和服務(wù)快速更新迭代，全面增強渠道服務(wù)能力。

一方面，該行持續(xù)加快手機銀行智能化、個性化建設(shè)。2020年，青島銀行發(fā)布了手機銀行5.0，以服務(wù)智能化、服務(wù)場景化、服務(wù)價值化為理念，從客戶視角出發(fā)，打造全新頁面和財富管理，增加智能搜索、智能提醒、可視化資產(chǎn)展示和個性化理財推薦，對接青島公積金中心，支持公積金查詢提取。

另一方面，推出移動“刷臉付”新功能。利用生物識別技術(shù)，在監(jiān)管政策的指導(dǎo)下，青島銀行開發(fā)了線下商戶刷臉支付業(yè)務(wù)，完成了手機銀行簽約“刷臉付”等功能，并啟動線下POS終端升級，為無卡支付業(yè)務(wù)的全面推廣搭建完善的受理環(huán)境。截至2020年末，青島銀行已成功簽約刷臉付客戶4萬人，實現(xiàn)刷臉交易1.32萬筆。

通過這一系列舉措，青島銀行手機銀行用戶規(guī)模和交易量繼續(xù)保持快速增長。據(jù)2020年年報，截至2020年末，青島銀行存量手機銀行用戶超過300萬戶，較前一年度同期增長27.99%。依托平臺賦能，青島銀行移動金融渠道在產(chǎn)品和功能上已經(jīng)實現(xiàn)了對傳統(tǒng)網(wǎng)點渠道的全面超越。

5G全網(wǎng)點覆蓋的行業(yè)先行者

5G技術(shù)作為新一代信息科技的基礎(chǔ)設(shè)施，將給銀行業(yè)帶來賦能和變革動力，并進一步激發(fā)新科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用。通過創(chuàng)新使用5G技術(shù)，青島銀行實現(xiàn)了智能科技與金融服務(wù)場景的創(chuàng)新融合——2020年7月8日，青島銀行“5G+生態(tài)”智慧銀行旗艦支行正式啟幕，該行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型縱深推進進入全新階段。

走進位于香港中路的智慧銀行網(wǎng)點，炫酷的科技感撲面而來：智能服務(wù)區(qū)、理財服務(wù)區(qū)、貴金屬展示區(qū)、文化體驗區(qū)……在這里，借助“3D導(dǎo)覽”“多渠道取號”“智能機器人”，客戶可以立即開啟服務(wù)體驗之旅；借助“呼叫幫助”和“人臉識別”，客戶進入網(wǎng)點后，通過人機互動，青島銀行可實時感知地理位置和服務(wù)需求，實現(xiàn)服務(wù)資源的即時響應(yīng)。

讓科技賦能智慧金融，智慧融匯客戶生活。在“5G+生態(tài)”智慧銀行旗艦支行，銀行的場景更生動、業(yè)務(wù)更開放、服務(wù)更極致、體驗更舒適。新發(fā)展格局下，青島銀行的網(wǎng)點智慧化建設(shè)正以全新的思路讓理想照進現(xiàn)實，為客戶提供全新的金融服務(wù)體驗。

實際上，不單單是青島銀行“5G+生態(tài)”智慧銀行旗艦支行，為助力青島打造“世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都”，緊跟5G發(fā)展潮流，2020年青島銀行便聯(lián)合多家通訊公司開啟了5G戰(zhàn)略布局，行業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點5G網(wǎng)絡(luò)全域覆蓋，成為全國首家全網(wǎng)點覆蓋5G的銀行。后續(xù)，青島銀行將著力“5G+金融”場景創(chuàng)新應(yīng)用，以更精準的金融產(chǎn)品踐行國家宏觀政策，提高內(nèi)部管理水平，助力業(yè)務(wù)提升。

以科技賦能風(fēng)險防控的踐行者

風(fēng)險管理是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，而金融科技則是強大風(fēng)險管理能力的“助推器”。在優(yōu)化金融服務(wù)，提升客戶體驗的同時，青島銀行還持續(xù)深化大數(shù)據(jù)、云計算等在各類應(yīng)用場景的價值轉(zhuǎn)化，不斷增強科技對業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控的戰(zhàn)略支撐能力。

2020年，青島銀行加強大數(shù)據(jù)在智能風(fēng)控等應(yīng)用場景的價值轉(zhuǎn)化，通過打造鷹眼360智能風(fēng)險監(jiān)控平臺等提升智能風(fēng)控能力，持續(xù)打造精準、高效的風(fēng)險監(jiān)測體系和快速反應(yīng)機制。

“鷹眼360智能風(fēng)險監(jiān)控平臺”是由青島銀行自主設(shè)計的風(fēng)控平臺，于2020年9月部署上線。該系統(tǒng)涵蓋異常取現(xiàn)、定期異常支取、頻繁掛失與開銷戶、網(wǎng)銀登錄IP異常、對公賬戶全生命周期風(fēng)險監(jiān)測等300多個風(fēng)險模型，在反電信詐騙領(lǐng)域具有行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢。自2020年9月系統(tǒng)上線以來，已通過風(fēng)控模型識別出租出借賬戶以及高度疑似電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險案例累計超400起。由于系統(tǒng)實現(xiàn)了多個方面的創(chuàng)新和突破，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用、系統(tǒng)準實時預(yù)警、數(shù)據(jù)標準化處理方面擁有突出亮點，獲得2020城市商業(yè)銀行數(shù)字金融與支付創(chuàng)新案例評選“專家評審10大優(yōu)秀案例”第一名。

以創(chuàng)新為引領(lǐng)，由青島銀行打造的科技金融的新高地正加速隆起。

青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)記者 栗萱