青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng) 記者 高揚(yáng)

距離央行10月底“雙降”已逾半月，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，青島房貸市場(chǎng)以九折利率為主，其中五家銀行針對(duì)首套房貸提供八五折利率。根據(jù)目前五年以上商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率4.90%計(jì)算，30年期100萬(wàn)元等額本息還款，支付利息總額由此前的96.5萬(wàn)元降至91萬(wàn)元。

房貸利率持續(xù)降低

自2014年11月22日起，央行開啟降準(zhǔn)降息周期，到今年10月24日央行再次“雙降”，這是截至目前的第6次降息，可以看出這一輪降準(zhǔn)降息節(jié)奏加快，平均兩個(gè)月就降息一次，五年以上商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率由去年年底的6.15%，降至目前的4.90%。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在青島房貸市場(chǎng)上，銀行針對(duì)居民購(gòu)買首套房提供9折利率已成主流，如中國(guó)銀行、工商銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行等，更有五家銀行提供最低85折的房貸利率優(yōu)惠，如農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、匯豐銀行、青島農(nóng)商行，此外青島銀行針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶提供八八折利率優(yōu)惠。

盡管執(zhí)行八五折房貸利率的銀行不少，但是因?yàn)樯暾?qǐng)門檻高，能申請(qǐng)到的市民并不多。一位青島本地法人銀行負(fù)責(zé)人透露，按照上月底降息后政策來算，5年以上房貸基準(zhǔn)利率為5.15%，按照八五折優(yōu)惠則為4.3%左右。“如果按照這個(gè)利率來放貸，銀行基本不賺錢。”據(jù)了解，在10月底，央行發(fā)售的本年度最后一次憑證式國(guó)債，五年期利率也僅為4.67%，與五年期房貸基準(zhǔn)利率相差無(wú)幾。記者從多家執(zhí)行八五折房貸優(yōu)惠利率的銀行了解到，現(xiàn)在九折利率基本是市民能拿到的最優(yōu)惠利率了，實(shí)際發(fā)放的八五折利率房貸數(shù)量很少。

據(jù)了解，銀行會(huì)對(duì)每個(gè)客戶的信用評(píng)級(jí)進(jìn)行打分，個(gè)人信用狀況、學(xué)歷、工作單位、收入、存款額度都是考查項(xiàng)目，國(guó)企較私企評(píng)分高，存款額度越多，評(píng)分也會(huì)越高。目前執(zhí)行八五折優(yōu)惠利率的銀行中，青島銀行在四季度只對(duì)部分按揭項(xiàng)目、合作樓盤實(shí)行八五折優(yōu)惠，匯豐銀行的八五折優(yōu)惠只有優(yōu)質(zhì)客戶才能申請(qǐng)。

房奴減輕還貸壓力

對(duì)于購(gòu)房者而言，目前五年以上貸款利率處于十年最低，月供比之前更少，無(wú)疑是置業(yè)成本大大降低的時(shí)期。

以100萬(wàn)元房貸30年期為例，以等額本息還款方式計(jì)算，購(gòu)房者還貸變化情況如下：

以基準(zhǔn)利率4.90%計(jì)算，降息前，5年期以上貸款基準(zhǔn)利率為5.15%，100萬(wàn)元貸款月供為5460.26元，利息總額為96.57萬(wàn)元；降息后5年期以上商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.90%，月供變?yōu)?307.27元，利息總額變?yōu)?1.06萬(wàn)元。相比之下，月供比之前可少還152.99元，利息總額可少5.51萬(wàn)元。

以9折利率優(yōu)惠計(jì)算，降息前利率為4.63%，月供為5144.39元，利息總額為85.20萬(wàn)元。降息后利率變?yōu)?.41%，月供變?yōu)?013.52元，利息總額變?yōu)?0.49萬(wàn)元。相比之下，月供比之前可少還130.87元，利息總額少還4.71萬(wàn)元。

以85折利率算，降息前利率是4.3775%，月供為4994.33元，利息總額為79.80萬(wàn)元 。降息后利率變?yōu)?.165%，月供變?yōu)?869.77元，利息總額變?yōu)?5.31萬(wàn)元。相比之下，月供可少還124.56元，利息總額可少還4.49萬(wàn)元。

不過，按目前大多數(shù)銀行的房貸合同約定的調(diào)息時(shí)間，即按照國(guó)家調(diào)整基準(zhǔn)利率后的“次年1月1日”，也就是業(yè)界所稱的“次年調(diào)整”，因此貸款已經(jīng)發(fā)放的房貸者，需等到明年1月1日之后，才能享受新利率帶來的實(shí)惠。