伴隨夏季到來，近期極端天氣狀況頻發(fā)，多地降水突破7月極值，這也導(dǎo)致了大量航班延誤甚至取消，影響人們出行。

對(duì)此，不少出行者通過提前購(gòu)買“航班延誤險(xiǎn)”減少損失。當(dāng)前，市場(chǎng)上常見的延誤險(xiǎn)主要分為航空公司與保險(xiǎn)公司合作推出的航空旅行險(xiǎn)，銀行信用卡和保險(xiǎn)公司合作推出的延誤險(xiǎn)，以及保險(xiǎn)公司通過第三方平臺(tái)售賣的延誤險(xiǎn)，賠付金額從幾十元至數(shù)千元不等，相關(guān)延誤標(biāo)準(zhǔn)也有所差異。

業(yè)內(nèi)人士建議，出行者購(gòu)買延誤險(xiǎn)應(yīng)注意承保的航班限制、延誤起賠點(diǎn)以及投保時(shí)間限制。此外，如果是非自動(dòng)理賠則需注意理賠時(shí)效要求。

不同類型延誤險(xiǎn)差異較大

“像最近這種暴雨多的天氣出去旅游，我會(huì)盡量選擇高鐵，實(shí)在比較遠(yuǎn)需要買機(jī)票的話，我一般會(huì)在購(gòu)買機(jī)票的時(shí)候附加一份延誤險(xiǎn)?！敝袑W(xué)教師李女士近期開始放暑假，在談及購(gòu)票計(jì)劃時(shí)表示會(huì)選擇航班延誤險(xiǎn)，“賠付的錢確實(shí)沒多少，但是保險(xiǎn)支出也不多，萬一晚點(diǎn)了，買個(gè)延誤險(xiǎn)也能尋求點(diǎn)安慰。”

李女士對(duì)于延誤險(xiǎn)的看法或許也代表了一部分出行者的態(tài)度。事實(shí)上，航班延誤險(xiǎn)就是一種具有“對(duì)賭”特性的保險(xiǎn)，如果在坐飛機(jī)出行期間出現(xiàn)較長(zhǎng)時(shí)間航班延誤，就可以通過購(gòu)買航班延誤險(xiǎn)的方式來對(duì)沖一定的時(shí)間損失。

當(dāng)前市場(chǎng)上常見的延誤險(xiǎn)主要分為航空公司與保險(xiǎn)公司合作推出的航空旅行險(xiǎn)，銀行信用卡和保險(xiǎn)公司合作推出的延誤險(xiǎn)，以及保險(xiǎn)公司通過第三方平臺(tái)售賣的延誤險(xiǎn)。從賠付時(shí)間上看，多數(shù)以延誤2小時(shí)以上為賠付標(biāo)準(zhǔn)，部分需要延誤4小時(shí)賠付，賠付金額為數(shù)十元至上千元不等。

整體來看，航空公司與保險(xiǎn)公司推出的航空延誤險(xiǎn)，以及保險(xiǎn)公司通過第三方平臺(tái)售賣的延誤險(xiǎn)普遍賠付金額較低，往往需要在計(jì)劃起飛時(shí)間24小時(shí)前購(gòu)買，并且部分延誤險(xiǎn)不保取消、返航、備降等情況。

例如，東方航空與太保推出的國(guó)內(nèi)航延險(xiǎn)售價(jià)30元，延誤時(shí)長(zhǎng)超過3小時(shí)，保額200元。航旅縱橫聯(lián)合天安財(cái)險(xiǎn)提供的航空延誤險(xiǎn)分為10元款、28元款，10元版本在延誤超過100分鐘時(shí)可以覆蓋保費(fèi)，最高可賠付100元；28元版本在延誤超過130分鐘時(shí)可以覆蓋保費(fèi)，最高可賠400元。騰訊微保聯(lián)合華泰保險(xiǎn)提供的航空延誤險(xiǎn)8.8元保費(fèi)/次，起飛延誤或取消30分鐘以上賠8.8元，3小時(shí)以上賠66元，同樣需提前24小時(shí)購(gòu)買。

與上述延誤險(xiǎn)相比，信用卡延誤險(xiǎn)普遍賠付更多，賠付金額幾乎均在百元以上，部分可達(dá)數(shù)千元，但對(duì)卡種、支付等方面也要求更多。例如，民生銀行精英白信用卡，2小時(shí)以上定額賠付1000元，4小時(shí)以上定額賠付2000元。平安銀行標(biāo)準(zhǔn)白金卡、百夫長(zhǎng)白金卡，2小時(shí)以上最高賠付2000元。中信銀行收費(fèi)白金卡，2小時(shí)以上最高賠付1000元，4小時(shí)以上最高賠付2000元。

值得注意的是，部分信用卡延誤險(xiǎn)帶有附加條件，因此消費(fèi)者使用前需仔細(xì)閱讀相關(guān)說明。例如，中信信用卡延誤險(xiǎn)只能用于純機(jī)票訂單，帶有任何旅游團(tuán)費(fèi)或附加費(fèi)用的訂單均不屬于保險(xiǎn)生效的條件，而且最新的細(xì)則明確排除里程兌換機(jī)票航班延誤的情況，同時(shí)，在訂票渠道方面也有所限制，非指定渠道購(gòu)票不符合航班延誤險(xiǎn)生效的條件。

多公司提高理賠門檻

由于航班延誤險(xiǎn)一直是“薅羊毛”的“重災(zāi)區(qū)”，因此近年來不少保險(xiǎn)公司已提高了理賠門檻，包括拉長(zhǎng)延誤時(shí)間，降低賠付額度等。

例如，平安銀行信用卡中心此前發(fā)布公告，宣布對(duì)隨心飛類產(chǎn)品的延誤險(xiǎn)策略進(jìn)行調(diào)整，在隨心飛有效期內(nèi)，一位持卡人最多獲得3次延誤險(xiǎn)賠付。中信航班延誤險(xiǎn)權(quán)益也在去年末發(fā)生變更，將原細(xì)則內(nèi)容“免年費(fèi)政策類白金信用卡產(chǎn)品的客戶，每自然月入賬計(jì)積分交易金額達(dá)3000元之日起，次月月底前搭乘航班可享受補(bǔ)償”調(diào)整為“免年費(fèi)政策類白金信用卡產(chǎn)品的客戶，每自然月入賬計(jì)積分交易金額達(dá)3000元次日起，次月月底前搭乘航班可享受補(bǔ)償”。

此外，記者注意到，不少航延險(xiǎn)產(chǎn)品都增加了免責(zé)條款，即如果投保人投保時(shí)，已經(jīng)知道或合理推斷可能發(fā)生延誤，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠付責(zé)任。

談及保險(xiǎn)公司提高相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)原因，慧擇副總裁宋大盛表示，首先因?yàn)橘r付率高；其次，定額給付的賠付方式讓部分不法分子有利可圖，易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，部分售票平臺(tái)、旅行社、航空公司等內(nèi)部相關(guān)工作人員，能提前查到和預(yù)知航班延誤情況，引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)惡意投保；第三，保險(xiǎn)公司風(fēng)控能力不足，主要表現(xiàn)在無法獲得全面航班延誤數(shù)據(jù)，雷雨惡劣天氣的高頻延誤季節(jié)投保量大于低頻延誤季節(jié)投保量，賠付風(fēng)險(xiǎn)難以控制。

中國(guó)社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠同樣認(rèn)為，航延險(xiǎn)的兩個(gè)特點(diǎn)使得產(chǎn)品有天然的“漏洞”，容易誘發(fā)“投機(jī)”?！耙环矫?，被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，而延誤險(xiǎn)都是賠一樣的錢。另一方面現(xiàn)在很多航班延誤的情況，都能通過一些APP查到，導(dǎo)致‘羊毛黨’占有信息優(yōu)勢(shì)。”

延誤險(xiǎn)多重爭(zhēng)議待解

事實(shí)上，近年來關(guān)于航班延誤險(xiǎn)始終爭(zhēng)議較大。一方面，部分旅客購(gòu)票時(shí)常被“捆綁”購(gòu)買延誤險(xiǎn)，或者無法有效得到理賠。記者在一些投訴網(wǎng)站上，以“航班”“延誤”或“取消”搜索，得到了多則投訴，內(nèi)容包括“符合理賠條件卻被拒賠”“機(jī)票取消保險(xiǎn)拒退本金”等。另一方面，延誤險(xiǎn)也成為“羊毛黨”下手重點(diǎn)，甚至有人通過偽造航班延誤證明，虛構(gòu)延誤保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)施騙保，使保險(xiǎn)公司蒙受損失。

去年南京市公安局發(fā)布消息稱，鼓樓警方成功偵破一起涉嫌航班延誤保險(xiǎn)詐騙案。曾有過航空服務(wù)類工作經(jīng)歷的李某，為獲得延誤險(xiǎn)索賠，會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上挑選延誤率較高的航班，并使用親朋好友的20多個(gè)身份證號(hào)以及護(hù)照號(hào)購(gòu)買機(jī)票，每一個(gè)身份最多購(gòu)買30到40份延誤險(xiǎn)。

一保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司人士告訴記者，不少保險(xiǎn)公司寧愿承受虧損，也不愿意取消航延險(xiǎn)的關(guān)鍵就在于，航延險(xiǎn)能夠更好地吸引用戶。而根據(jù)客戶的需求和特質(zhì)做完行為畫像后，通過銷售其他金融產(chǎn)品，也能保證盈利空間。某種意義上說，航延險(xiǎn)已經(jīng)不是一種普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是一種營(yíng)銷工具。

對(duì)于正常出行的消費(fèi)者而言，業(yè)內(nèi)人士建議，購(gòu)買延誤險(xiǎn)應(yīng)注意承保的航班限制、延誤起賠點(diǎn)，以及投保時(shí)間限制。此外，還需關(guān)注理賠是自動(dòng)理賠還是非自動(dòng)理賠，非自動(dòng)理賠應(yīng)注意理賠時(shí)效要求。

來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)