春天如期，萬物可期。于一家金融企業(yè)而言，創(chuàng)新向上所集聚的蓬勃昂揚，同樣讓企業(yè)發(fā)展的勁頭充滿了只此向上的少年氣，始終春天、繁華繁花。

近日，青島銀行發(fā)布了2021年年報。這份在青島銀行歷史上最好的年報，同時讓股民擁有了更多想象力。青島銀行董事長郭少泉在年報致辭中表示，報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)了深入推進業(yè)務(wù)提升和全面推動管理提升。2022年，在高質(zhì)量發(fā)展的時代命題下，青島銀行將一往無前、行穩(wěn)致遠，繼續(xù)全面推進“雙提升”，賦能新金融實踐，以“人民至上”和“造福社會”的主動擔(dān)當(dāng)作為精神，創(chuàng)造出更多有價值的社會公共財富。

有高度的“第二曲線”

青島銀行年報的具體數(shù)據(jù)給出了一個令人振奮的上揚式拋物線——截至2021年未，青島銀行資產(chǎn)總額突破5000億元，達到5222.50億元，比上年末增加624.22億元，增長13.58％。營收突破110億元，凈利潤以近7年最高的增速，實現(xiàn)凈利潤29.93億元，直逼30億元，向股東和社會各界交出一份風(fēng)華正茂的時代答卷。

英國管理學(xué)大師查爾斯·漢迪的“第二曲線”理論認為，任何一條增長的曲線，都會滑過拋物線的頂點，而保持企業(yè)持續(xù)增長的秘密就是在“第一曲線”到達巔峰之前，開啟“第二曲線”。這個經(jīng)典的經(jīng)濟規(guī)律，在青島銀行當(dāng)下的行進中，再一次得到有力的踐行和詮釋。

青島銀行就像一朵時間的玫瑰，既見證了銀行業(yè)發(fā)展的黃金時代，也經(jīng)歷過經(jīng)濟發(fā)展放緩的驚險挑戰(zhàn)。尤其近兩年來，受疫情沖擊疊加減費讓利、利率下行等因素影響，整個銀行業(yè)凈息差承壓，但隨著財富管理大時代的到來，發(fā)力中間業(yè)務(wù)成為各大銀行增收的一致方向，青島銀行抓住機會大力拓展財富管理、信用卡等中間業(yè)務(wù)。2021年，非利息收入“爆發(fā)式”增長了45.79%達到34.90億元，比上年增加10.96億元，占比提升了8.63個百分點達到31.34%。從增速來看，這一數(shù)據(jù)不僅創(chuàng)下青島銀行新的中收增速紀(jì)錄，也超過了多數(shù)同行。

截至2021年末，青島銀行發(fā)放貸款和墊款共計2386.09億元（全部在山東），同比增長了17.91%，通過持續(xù)加大對實體經(jīng)濟信貸支持力度，深化風(fēng)險管控，擴大貸款投放規(guī)模，最終實現(xiàn)發(fā)放貸款和墊款利息收入115.57億元，比上年增加12.28億元，增長11.89%。

值得一提的是，2021年青島銀行兩家子公司青銀理財、青銀金租也取得了亮眼的業(yè)績。青銀理財如期完成理財存量整改任務(wù)，已全面步入正軌，2021年實現(xiàn)營收5.44億元，凈利潤4.08億元。理財規(guī)模和管理資產(chǎn)規(guī)模分別達1678.04 億元、1817.45 億元，100%凈值化的同時持續(xù)拓展代銷和直銷渠道。青銀金租圍繞母行戰(zhàn)略在惠農(nóng)、藍色海洋、綠色金融等特色業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷探索，報告期內(nèi)新增租賃資產(chǎn)投放66.99億元，資產(chǎn)規(guī)模站穩(wěn)百億關(guān)口。

高質(zhì)量的發(fā)展新起點

資產(chǎn)規(guī)模的高速擴張、業(yè)務(wù)形態(tài)的不斷豐富、盈利能力的持續(xù)提升，共同助力青島銀行資產(chǎn)質(zhì)量向更高、更好方向持續(xù)改善。

截至2021年末，青島銀行不良貸款率為1.34%，較年初下降0.17個百分點，次級類、可疑類、損失類貸款占比均有不同程度下降；撥備覆蓋率197.42%，比上年末提高27.80個百分點；資本充足率15.83%，同比增加1.72個百分點。

具體看不良貸款分布情況，零售不良貸款（含信用卡）和對公貸款都有明顯改善，前者余額4.05 億元，不良貸款率0.53%，較去年年末下降0.01個百分點，而且新產(chǎn)生的零售不良貸款中，有抵押及合作方代償?shù)挠囝~占比達 85.77%，這也意味著押品足值，貸款最終損失可控。公司貸款中，普惠型小微貸款不良率為1.43%，加權(quán)平均利率為4.97%，全面完成監(jiān)管指標(biāo)的考核要求。

2022年2月，青島銀行完成A+H股配股，募集資金總額約41.96億元，在扣除發(fā)行費用后將全部用于補充核心一級資本，由此，青島銀行資本充足率將進一步優(yōu)化，資本實力持續(xù)增強。

2021年青島銀行的產(chǎn)品體系和服務(wù)模式都有了更進一步的創(chuàng)新探索和優(yōu)化完善。在踐行綠色發(fā)展的基礎(chǔ)上，青島銀行聯(lián)合世界銀行集團國際金融公司（IFC）舉辦藍色金融 ESG 研討會，創(chuàng)新打造“藍色金融”新模式，推出的“藍色金融”特色品牌受到廣泛關(guān)注?！鞍l(fā)布全球首個藍色債券標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)放藍色金融貸款13.67億元，探尋環(huán)境保護、海洋經(jīng)濟發(fā)展最優(yōu)解；落地山東省內(nèi)首筆碳中和貸款、承銷首單碳中和債券，助力地方經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型；新簽約助農(nóng)站點1537個助力鄉(xiāng)村振興，設(shè)立社區(qū)支行10家服務(wù)社區(qū)居民，推動普惠金融縱深發(fā)展；發(fā)布‘膠東經(jīng)濟圈國企信用債中高等級指數(shù)’，助力膠東經(jīng)濟圈一體化發(fā)展?！睂τ谶@一年青島銀行做到的多個“第一”，行長王麟總結(jié)稱，這也是該行在邁入全新發(fā)展階段后，通過貫徹新理念承擔(dān)更多社會責(zé)任的大膽嘗試。

青島銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上也有了突破性進展。據(jù)年報披露，青島銀行貸款審批系統(tǒng)“星云智慧”平臺等 47個項目成功上線，“對公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”等43個項目啟動建設(shè)；首款自營線上消費貸產(chǎn)品“海融易貸”正式投產(chǎn)，房貸轉(zhuǎn)型產(chǎn)品“智慧房貸”項目全面上線；手機銀行6.0上線，月度活躍用戶突破百萬；AI 客服機器人完成全渠道鋪設(shè)，服務(wù)用戶總量突破 300 萬；“鷹眼360 智能風(fēng)控平臺”完成二期建設(shè)，全年發(fā)現(xiàn)并堵截重大風(fēng)險賬戶4016戶等等。

有溫度的企業(yè)屬性

實現(xiàn)“第二曲線”的跨越需要領(lǐng)導(dǎo)者的統(tǒng)籌布局和團隊的齊心協(xié)力，以點切入、逐項落地、拓展延伸，最終實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

“企業(yè)在發(fā)展中，上市不是終極目標(biāo)，但是上市肯定有助于一家企業(yè)成為一個行業(yè)龍頭和百年老店?！睅啄昵?，上市伊始，青島銀行董事長郭少泉就對基業(yè)長青規(guī)劃了清醒而明晰的藍圖。

青島銀行是一家有溫度的企業(yè)，對國家與社會也始終踐行和承諾著“綠葉對根的思念”，持續(xù)開展助學(xué)助教、扶弱濟貧、綠色環(huán)保、鄉(xiāng)村振興四大方向的公益活動，累計捐款超過5000萬元，貢獻出青島銀行“金融向善”的誠意與力量。今年三月初，青島銀行在萊西市突發(fā)疫情后，迅速行動，第一時間捐贈210萬元，馳援萊西疫情防控工作。這種腳踏實地、真金白銀的社會反哺，溫暖了社會，照亮了自我，彼此收獲悅目的風(fēng)景。

在普惠金融方面，截至2021年末該行普惠型小微貸款戶數(shù)達4.33萬戶，增長近萬戶，普惠型小微貸款余額220.06億元，同比增長21.14%，高于該行各項貸款增速。同期，涉農(nóng)貸款余額469.42億元，較上年末增長50.86 億元；普惠性涉農(nóng)貸款余額31.70億元，同比增加6.19億元。

在備受關(guān)注的房地產(chǎn)領(lǐng)域，無論是房地產(chǎn)開發(fā)貸還是個人按揭貸，青島銀行都在“房住不炒”定位和集中度管理要求下，占比均保持穩(wěn)中有降。其中，對公貸款占比進一步從10.14%降至8.70%；個人住房貸款則繼續(xù)支持居民合理住房需求，貸款余額459.37億元同比增長了13.18%，服務(wù)客戶數(shù)量增加7400戶至7.83萬戶。

2021年，青島銀行成立25年，如今，26歲的青島銀行依舊澎湃著春天一樣的少年氣。在大時代的風(fēng)云際會、波瀾壯闊里，創(chuàng)造著金融的價值和好美，也帶給這座城市乃至北方更廣闊區(qū)域更多的想象和可能。扎根青島、深耕山東，在青島銀行穩(wěn)健、高質(zhì)量的業(yè)績下，我們看到了其“保發(fā)展”“提質(zhì)量”的布局和決心，我們相信未來可期。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁