“建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點放在實體經(jīng)濟(jì)上”“要把穩(wěn)增長放在首位，發(fā)展才是解決前進(jìn)道路上各種困難的‘開路神器’”“要保證民營企業(yè)的市場地位不動搖”，黨的二十大和中央經(jīng)濟(jì)工作會議的相繼召開，大力提振了市場信心，也為小微企業(yè)發(fā)展注入了“強心劑”。

小微企業(yè)一頭連著經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，一頭連著就業(yè)民生，是推動經(jīng)濟(jì)增長、促進(jìn)就業(yè)增加、激發(fā)創(chuàng)新活力的重要源泉和引擎，支持好小微企業(yè)、發(fā)展好普惠金融是實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求，也是興業(yè)銀行青島分行長期以來的一道必答題。尤其是今年以來，貫徹落實中央穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤相關(guān)要求，深入踐行總行“1234”戰(zhàn)略，多措并舉，持續(xù)發(fā)力，高標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平，進(jìn)一步加大實體經(jīng)濟(jì)支持力度，在新時期服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展中，興業(yè)銀行青島分行聚力開新局、求新變。

健全機(jī)制，謀劃發(fā)展提質(zhì)效

今年4月，后疫情時期下的上海電驅(qū)動股份有限公司迎來了第100萬臺純電驅(qū)動產(chǎn)品的下線，成為全球第一家搭載純電動汽車突破100萬臺的第三方獨立電驅(qū)動供應(yīng)商。然而，這并不是一個自然而然的結(jié)果。如果沒有興業(yè)銀行青島分行量身設(shè)計的小微企業(yè)貸款專屬服務(wù)方案、專門開辟的綠色放款通道，該公司的上游供貨商可能就無法順利拿到500萬元貸款。作為上海電驅(qū)動公司的重要供貨商，青島航大新材料技術(shù)有限公司像所有科創(chuàng)型小微企業(yè)一樣，缺抵押、缺擔(dān)保、無貸款記錄，剛剛投入規(guī)模生產(chǎn)又陷入短暫停產(chǎn)，這種情況下想要申請貸款，各家銀行都是慎之又慎。興業(yè)銀行青島分行客戶經(jīng)理在了解到這個情況后，也擔(dān)心出現(xiàn)壞賬，后期承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任?！捌髽I(yè)急需用錢，我們肯定要想方設(shè)法支持；但更重要的是，去年以來分行推出一系列服務(wù)普惠金融客戶正向激勵、優(yōu)化流程、盡職免責(zé)政策，給了我們敢貸愿貸的勇氣?！鞭k理該筆業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理說道。

為進(jìn)一步提升小微企業(yè)信用業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)效，興業(yè)銀行青島分行率先在創(chuàng)新體制機(jī)制、提升服務(wù)實效上下功夫。成立普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部），打造中小企業(yè)服務(wù)專業(yè)化團(tuán)隊，傾斜政策資源，優(yōu)化專職審批、專屬產(chǎn)品、專項考核的作業(yè)模式，強化各類要素保障；成立由分行行領(lǐng)導(dǎo)任組長，多部門共同搭建的敏捷小組，精簡普惠小微融資產(chǎn)品準(zhǔn)入條件、申請材料、授信流程，提升業(yè)務(wù)辦理效率，通過線上線下齊發(fā)力，努力打通小微企業(yè)融資渠道。

同時，為減輕信貸人員服務(wù)小微企業(yè)的畏難心理，激發(fā)敢貸愿貸的動力，在總行的指導(dǎo)下，青島分行通過不斷完善普惠小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)實施細(xì)則，明確盡職免責(zé)要求、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)范圍、申訴通道和審核處理流程，進(jìn)一步明確了小微企業(yè)信用業(yè)務(wù)責(zé)任界限，打消了經(jīng)營人員營銷顧慮。值得一提的是，興業(yè)銀行青島分行還創(chuàng)新了專屬考核機(jī)制、激勵機(jī)制、評價機(jī)制，以激發(fā)一線經(jīng)營單位服務(wù)小微企業(yè)積極性。

產(chǎn)業(yè)優(yōu)先，助企紓困穩(wěn)生產(chǎn)

菜價穩(wěn)不穩(wěn)、供應(yīng)足不足，不僅是疫情期間，更是日常生活中市民關(guān)心的焦點問題。作為青島市最大的“菜籃子”“果盤子”“米袋子”，過去的青島城陽蔬菜水產(chǎn)品批發(fā)市場常常是一派熱火朝天的景象。然而受疫情的影響，也讓該市場多次陷入停滯。

“這疫情反反復(fù)復(fù)，已經(jīng)硬著頭皮扛了一兩個月了?！鼻鄭u佳之杰水產(chǎn)品有限公司的負(fù)責(zé)人羅先生說道。今年年初，青島疫情反復(fù)之際，青島佳之杰水產(chǎn)品有限公司資金短缺的困境也是青島城陽蔬菜水產(chǎn)品批發(fā)市場中眾多小微企業(yè)的一個縮影。在了解到青島佳之杰水產(chǎn)品有限公司亟需周轉(zhuǎn)資金，用于水產(chǎn)品儲備收儲時，興業(yè)銀行青島分行客戶經(jīng)理第一時間向客戶推薦了農(nóng)批市場商戶專戶線上普惠融資產(chǎn)品，并協(xié)助客戶準(zhǔn)備相關(guān)材料，從申請到線上審批，再到放款僅僅用了1天時間。“這速度真的太出乎意料了?！备咝?、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)獲得了客戶的連連稱贊。以農(nóng)批市場首單線上融資業(yè)務(wù)落地為模板，興業(yè)銀行青島分行將這套流程復(fù)制推廣給城陽蔬菜水產(chǎn)品批發(fā)市場更多有融資需求的客戶，全力以赴助企紓困。

一枝獨秀不是春，百花齊放春滿園。心懷“國之大者”，興業(yè)銀行青島分行不斷下沉普惠金融服務(wù)深度和廣度，針對零售、住宿、餐飲、旅游、交通運輸?shù)刃袠I(yè)內(nèi)小微企業(yè)的合理信貸需求，按照市場化原則予以紓困幫扶。在落實好現(xiàn)有政策基礎(chǔ)上，從定向降準(zhǔn)、增值稅減免、風(fēng)險權(quán)重下調(diào)等領(lǐng)域精準(zhǔn)“滴灌”，不斷降低企業(yè)融資成本，最大程度實現(xiàn)普惠，把對小微企業(yè)的扶持舉措真正落到實處。針對實體型小微企業(yè)涉及面廣、行業(yè)分散等特點，興業(yè)銀行青島分行不斷強化差異化服務(wù)，根據(jù)企業(yè)具體的經(jīng)營狀況和融資需求，持續(xù)豐富產(chǎn)品貨架，為企業(yè)量身定制，以線上普惠融資產(chǎn)品為主打，授信期限從一年、三年到十年不等，以迎合青島本土市場。

近期，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，人民銀行等部門出臺實施了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策，以有效緩解中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。在政策出臺的第一時間，興業(yè)銀行青島分行迅速響應(yīng)，把貫徹落實好小微企業(yè)貸款延期還本付息政策作為分行貫徹落實黨的二十大精神的重要舉措，強化使命擔(dān)當(dāng)，制定《小微企業(yè)貸款延期還本付息實施細(xì)則》，組織各經(jīng)營單位摸排存量貸款即將到期的、因新冠肺炎疫情暫時遇困的小微企業(yè)，主動對接符合條件的小微企業(yè)，以市場化原則為其辦理貸款延期還本付息。同時，全面開辟小微企業(yè)貸款延期還本付息業(yè)務(wù)審批及放款綠色通道，提高服務(wù)質(zhì)效，加速駛進(jìn)助企紓困“快車道”。

科技賦能，構(gòu)建線上新生態(tài)

“原先我們公司在興業(yè)銀行青島分行辦理傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)，從準(zhǔn)備材料到放款一般需要幾天時間，還要公司銀行兩頭跑，最近興業(yè)銀行客戶經(jīng)理向我推介了線上貸款，通過手機(jī)就能申請操作，也不用到現(xiàn)場簽署借款合同，線上審批通過后，貸款300萬元就發(fā)放到公司賬戶了。最近我正好在外地出差，本來要連夜趕回來，現(xiàn)在好了，線上全都搞定，完全沒有影響業(yè)務(wù)辦理，真是既快捷又方便！”山東金美和商貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人伏先生連連稱贊。

為滿足小微企業(yè)便捷、多樣的融資需求，近年來，興業(yè)銀行強化科技賦能，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，創(chuàng)新打造小微企業(yè)線上融資平臺“興業(yè)普惠”，從小微企業(yè)需求出發(fā)，不斷創(chuàng)新、豐富線上融資產(chǎn)品體系，先后基于信用場景、票據(jù)質(zhì)押場景、抵押場景、私行客戶、農(nóng)批市場商戶等，推出專屬特色線上普惠融資產(chǎn)品，一系列差異化、多元化、智能化的金融產(chǎn)品，全方位滿足了企業(yè)用款“短、急、快、頻”的需求。線上放款的受益者不僅僅是客戶，還有辦理業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理，“客戶現(xiàn)在辦理該業(yè)務(wù)，只需掃碼申請，便由系統(tǒng)自動完成審批。后期企業(yè)提取款項，也都在線上操作，一般兩三天就能完成審批，不僅客戶方便，我們也減少了很多時間成本”。

點上發(fā)力，線上推進(jìn)，面上鋪開。目前，興業(yè)銀行線上融資系統(tǒng)已實現(xiàn)了客戶申請、審批、支用、還款等操作全部線上化，從企業(yè)申請貸款到放款最快僅需幾小時，隨借隨還，可信用、可保證、可抵押，靈活方便，實用快捷，加速以平臺思維持續(xù)探索小微企業(yè)綜合金融服務(wù)生態(tài)。今年以來，興業(yè)銀行青島分行加快駛?cè)肫栈輼I(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，聚焦科技賦能，持續(xù)探索小微企業(yè)線上綜合金融服務(wù)生態(tài)，以“大數(shù)據(jù)”助力“小微夢”，全年普惠線上貸款已較年初增長超8倍，新增占比普惠貸款超50%。

奮斗新時代，奮進(jìn)新征程。普惠金融正處于大有可為的機(jī)遇期，興業(yè)銀行青島分行將持續(xù)堅守金融為民初心，秉承把普惠金融實實在在的好處“惠”到實處的理念，全力服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字金融，真正讓普惠金融的活水惠及社會百業(yè)，助力美好生活。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者  李菁

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