家里有長期不動存折、銀行卡的朋友們，需要注意一下了。

5月29日，農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱，7月起，將陸續(xù)開展活期存折排查清理工作。排查清理范圍為截至2022年底，五年以上（含五年）沒有交易、存款余額為零且沒有其他關聯(lián)業(yè)務的活期存折。

圖片來源：農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)

在防范和嚴厲打擊網(wǎng)絡電信詐騙的新形勢下，商業(yè)銀行加強了對長期不動賬戶的管理。據(jù)中國證券報·中證金牛座記者不完全統(tǒng)計，僅5月以來，就有至少二十家銀行發(fā)布相關公告，對長期未動賬戶的存折、銀行卡等進行清理。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，全國共開立銀行賬戶141.67億戶，同比增長3.68%。

農(nóng)行將開展活期存折排查清理工作

農(nóng)業(yè)銀行表示，本次排查清理范圍為截至2022年底，五年以上（含五年）沒有交易、存款余額為零且沒有其他關聯(lián)業(yè)務的活期存折。在6月30日后該行將陸續(xù)對符合長期不動特征的存折賬戶進行銷戶處理。

如果還想用自己的賬戶怎么辦？公告顯示，為避免影響客戶正常辦理金融業(yè)務，如客戶的存折賬戶符合上述長期不動特征且希望繼續(xù)使用，請在2023年6月30日前完成一筆動賬交易（包括存取款、匯入?yún)R出、轉賬、消費、繳費等主動動賬交易，不包括結息、短信費、司法扣劃等非客戶主動發(fā)起的動賬交易）或持有效身份證件到農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點進行賬戶激活。 

本月以來，已有多家銀行發(fā)布類似公告。據(jù)中國證券報·中證金牛座記者不完全統(tǒng)計，僅5月以來，就有中原銀行、唐山銀行、佛山農(nóng)商銀行、蘭州農(nóng)商銀行、陸豐農(nóng)商銀行、隴西農(nóng)商銀行、歙縣農(nóng)商銀行、貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、中山農(nóng)商銀行等發(fā)布開展個人長期不動戶清理相關公告。

從清理范圍來看，既包括長期不動的銀行卡，也包括存折。從清理的時間和賬戶余額標準來看，各家機構略有區(qū)別。

例如，貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社對個人長期不動戶的清理標準為：賬戶6年（含）以上未主動發(fā)生存取、轉賬等資金收付業(yè)務（不包括結息、司法扣劃等）、賬戶余額在10元（不含）以下且不為零。

興業(yè)銀行蘭州分行的清理標準為：賬戶余額為100元 (含) 以下，無該行個人貸款還款、代銷基金產(chǎn)品、理財產(chǎn)品、三方存管等簽約關系且賬戶連續(xù)180天(含)以上未發(fā)生任何非結息交易的個人人民幣銀行結算賬戶 (金融社?？ā⒐e金卡除外)。

事關“斷卡”行動 

據(jù)了解，清理個人銀行賬戶，與央行監(jiān)管規(guī)定有關，和2020年末開始的“斷卡”行動以及2021年《電信網(wǎng)絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》有關。

根據(jù)此前央行的規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個客戶在同一銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。

2020年10月，國務院打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議召開全國“斷卡”行動部署會，按要求嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，堅決遏制電信網(wǎng)絡詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢，切實維護社會治安大局穩(wěn)定。

《電信網(wǎng)絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》指出，銀行、非銀行支付機構不得為電信網(wǎng)絡詐騙和跨境賭博等違法犯罪活動提供支付結算服務。嚴格落實“誰的賬戶誰負責”“誰的客戶誰負責”“誰的商戶誰負責”“誰的終端誰負責”“誰的錢包誰負責”主體責任。對被不法分子利用轉移涉詐涉賭資金的賬戶、商戶、產(chǎn)品、渠道、錢包等開展倒查，查補本單位風險防控薄弱環(huán)節(jié)和管理漏洞，劃清前中后臺部門、各環(huán)節(jié)、總分行責任鏈，嚴肅追責，完善風險防控體系。

招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，實施“斷卡”行動有助于維護金融秩序，讓整個金融體系運行更加健康。因為出借、出租、出售銀行賬戶或者支付賬戶，會使交易數(shù)據(jù)、交易行為失真，給金融運行帶來負面影響。

來源：中國證券報

責任編輯：李冬明