近期，多家支付機(jī)構(gòu)收到央行罰單。根據(jù)央行發(fā)布的最新行政處罰公示表，嘉聯(lián)支付有限公司因涉及多項(xiàng)違規(guī)行為，被罰款299萬(wàn)元。根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)已經(jīng)有超過(guò)20家第三方支付機(jī)構(gòu)被罰，罰單數(shù)量近30張，合計(jì)罰沒(méi)金額超60億元，與上年同期相比，今年出現(xiàn)了一降一升的變化，罰單數(shù)量明顯減少，但被罰金額卻大幅提升。且年內(nèi)罰單中機(jī)構(gòu)與相關(guān)責(zé)任人被雙罰的情形較多，違法違規(guī)事由則主要集中在違反支付結(jié)算管理相關(guān)規(guī)定及未按規(guī)定落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理等方面。截至11月6日，支付牌照數(shù)量為186張，累計(jì)被注銷支付牌照機(jī)構(gòu)達(dá)85家。

多家支付機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰單

日前，央行深圳市分行公布行政處罰信息，劍指銀聯(lián)金融網(wǎng)絡(luò)有限公司（下稱銀聯(lián)金融網(wǎng)絡(luò)）、深圳市深銀聯(lián)易辦事金融服務(wù)有限公司（下稱易辦事）及嘉聯(lián)支付有限公司（下稱嘉聯(lián)支付）違反清算管理規(guī)定等違法行為，涉及金額合計(jì)超500萬(wàn)元。

具體而言，因違反清算管理規(guī)定，銀聯(lián)金融網(wǎng)絡(luò)被罰30萬(wàn)元；易辦事則被警告，并被罰171萬(wàn)元。因?qū)ι鲜鲞`法行為負(fù)責(zé)，時(shí)任易辦事副總經(jīng)理李某彬被警告，并罰款6.5萬(wàn)元。

而嘉聯(lián)支付則是因違反清算管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；未對(duì)外包服務(wù)商開(kāi)展盡職調(diào)查共三項(xiàng)違法行為被警告，沒(méi)收違法所得95.19元，罰款299萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任嘉聯(lián)支付總經(jīng)理石某冬因?qū)ι鲜霾糠诌`法行為負(fù)責(zé)，同樣被警告，并罰款16萬(wàn)元。

這已經(jīng)不是支付機(jī)構(gòu)第一次領(lǐng)到罰單。

就在幾天前的11月2日，央行浙江省分行發(fā)布的行政處罰信息顯示，浙江唯品會(huì)支付服務(wù)有限公司因“違反支付結(jié)算管理相關(guān)規(guī)定”，被監(jiān)管罰款10萬(wàn)元。

近期最受關(guān)注的罰單是中匯支付制造的，引起關(guān)注的原因是金額較大。10月30日，人民銀行天津分行發(fā)布的行政處罰信息顯示，中匯電子支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中匯支付”）遭遇雙罰。根據(jù)罰單內(nèi)容，中匯支付存在未按規(guī)定辦理特約商戶資金結(jié)算、未按規(guī)定落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理以及未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶等三項(xiàng)違法違規(guī)行為，被人民銀行予以警告，并沒(méi)收違法所得1328.11萬(wàn)元，罰款6762.55萬(wàn)元。

同時(shí)，中匯支付法定代表人陳某平對(duì)前兩項(xiàng)違法行為負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款55萬(wàn)元。包括負(fù)責(zé)人被罰金額在內(nèi)，中匯支付本張罰單合計(jì)被罰沒(méi)金額達(dá)到8145.66萬(wàn)元。

中匯支付已經(jīng)不是第一次接到罰單，此前2021年9月份中匯支付由于違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定，也曾收到“黃牌”警告，被央行罰款1399萬(wàn)元。

公開(kāi)資料顯示，中匯支付于2013年獲得央行頒發(fā)的支付許可證，最早的業(yè)務(wù)類型為互聯(lián)網(wǎng)支付牌照和銀行卡收單牌照。不過(guò)，2016年1月份，央行注銷其互聯(lián)網(wǎng)支付許可，并停止了該公司在黑龍江、吉林、寧夏、甘肅、青海、新疆、西藏、海南、深圳、廈門、寧波、大連等12個(gè)?。▍^(qū)、市）的銀行卡收單業(yè)務(wù)。2018年1月份中匯支付的支付牌照續(xù)展成功。

時(shí)至2023年，在央行公布的非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息（2023年1月第五批）的支付牌照續(xù)展中，因存在《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，中國(guó)人民銀行決定中止對(duì)中匯電子支付有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請(qǐng)的審查。

對(duì)于中匯支付被重罰原因，博通咨詢首席分析師王蓬博觀點(diǎn)認(rèn)為，未按規(guī)定辦理特約商戶資金結(jié)算及未按規(guī)定落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理已經(jīng)觸碰了反洗錢相關(guān)“紅線”，這種情況很可能會(huì)被違法洗錢網(wǎng)絡(luò)利用；另外，其違法所得數(shù)額較大，綜合以上，體現(xiàn)了監(jiān)管部門對(duì)違法零容忍的態(tài)度。

85張牌照被注銷

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，包括財(cái)付通、支付寶、拉卡拉等逾20家第三方支付機(jī)構(gòu)被罰，罰單數(shù)量近30張，合計(jì)罰沒(méi)金額超60億元，與上年同期相比，出現(xiàn)了一降一升，罰單數(shù)量明顯減少，但被罰金額卻大幅提升。且年內(nèi)罰單中機(jī)構(gòu)與相關(guān)責(zé)任人被雙罰的情形較多，違法違規(guī)事由則主要集中在違反支付結(jié)算管理相關(guān)規(guī)定及未按規(guī)定落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理等方面。

截至11月6日，支付牌照數(shù)量為186張，累計(jì)被注銷支付牌照機(jī)構(gòu)達(dá)85家。

近期被注銷的一張支付牌照是在今年8月份， 廣東信匯電子商務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“信匯電子商務(wù)”）所持的銀行卡收單牌照被注銷。信息顯示，信匯電子商務(wù)業(yè)務(wù)覆蓋范圍為廣東省、福建省，首次許可日期為2013年7月6日，在2023年7月的牌照續(xù)展中，人民銀行對(duì)其做出了“不予續(xù)展”的決定。

持牌機(jī)構(gòu)的減少,反映出了行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)、趨細(xì)，支付牌照稀缺性進(jìn)一步凸顯。

王蓬博認(rèn)為，牌照減少其實(shí)屬于行業(yè)內(nèi)自然優(yōu)勝劣汰的過(guò)程，一方面預(yù)付卡牌照由于已經(jīng)跟不上市場(chǎng)發(fā)展的步伐，所以大批量的在淘汰，另一方面一些銀行卡收單和互聯(lián)網(wǎng)支付牌照也由于自身合規(guī)等方面的原因被淘汰出行業(yè)。

近年來(lái),支付行業(yè)的監(jiān)管政策密集出爐。2021年,中國(guó)人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例(征求意見(jiàn)稿)》,將支付監(jiān)管的部門規(guī)章升級(jí)為行政法規(guī),對(duì)支付領(lǐng)域的市場(chǎng)準(zhǔn)入和管理進(jìn)一步加強(qiáng)。去年3月,《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》開(kāi)始落地執(zhí)行,對(duì)于支付價(jià)值鏈上的不同角色提出了細(xì)化的針對(duì)性要求。

對(duì)于2023年支付行業(yè)的走勢(shì),業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,合規(guī)仍是第一位,而牌照則是合規(guī)的“底線”,是企業(yè)展業(yè)的基礎(chǔ)。一般支付牌照注銷的原因主要包括:主動(dòng)申請(qǐng)注銷、根據(jù)監(jiān)管要求進(jìn)行業(yè)務(wù)合并,以及因嚴(yán)重違規(guī)被央行強(qiáng)制注銷牌照。

王蓬博判斷，未來(lái)支付行業(yè)的馬太效應(yīng)會(huì)愈發(fā)明顯，兩三家巨頭占了絕大多數(shù)的市場(chǎng)份額，排名十位之后，幾乎空間不大。他認(rèn)為，雖然支付利率不斷走低，但行業(yè)利潤(rùn)仍然很高，而且支付是商業(yè)數(shù)字化的入口和基礎(chǔ)工具，巨頭和收單機(jī)構(gòu)實(shí)際上不構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，而是同一條產(chǎn)業(yè)鏈上下游的關(guān)系。

艾瑞咨詢預(yù)測(cè)，預(yù)計(jì)2023年第三方綜合支付交易規(guī)模將以14.5%的同比增速回升，主要來(lái)自于社會(huì)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)蘊(yùn)含的消費(fèi)類交易規(guī)模的增長(zhǎng)和金融類交易規(guī)模的增長(zhǎng)。從規(guī)模結(jié)構(gòu)上，個(gè)人支付交易規(guī)模仍舊是第三方綜合支付的主體，其交易規(guī)模的增速回升亦將帶動(dòng)企業(yè)支付交易規(guī)模共同增長(zhǎng)。對(duì)于從業(yè)機(jī)構(gòu)而言，支付業(yè)務(wù)已經(jīng)從早期的追求業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)進(jìn)入到了支付業(yè)務(wù)價(jià)值多元化階段——以基礎(chǔ)支付為切入點(diǎn)，為用戶和企業(yè)提供多樣化的服務(wù)，挖掘更深遠(yuǎn)的業(yè)務(wù)價(jià)值已成為從業(yè)機(jī)構(gòu)的核心發(fā)展目標(biāo)。

（記者  葉麥穗 ）

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