授信余額持續(xù)加碼，助力多個養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項目在青落成；為養(yǎng)老機構(gòu)“明廚亮灶”改造工程提供信貸經(jīng)費，讓養(yǎng)老機構(gòu)后廚實現(xiàn)了“可視化”；助力“15分鐘養(yǎng)老助餐圈”，銀行機構(gòu)為青島多個社區(qū)老年食堂建設(shè)資金“兜底”……銀發(fā)經(jīng)濟的藍(lán)海下，金融與養(yǎng)老事業(yè)正加快深度融合。

記者采訪了解到，青島各銀行機構(gòu)“千帆競渡”，把養(yǎng)老金融提升至新高度，將傳統(tǒng)的“夕陽事業(yè)”逐漸轉(zhuǎn)化成了一項“朝陽產(chǎn)業(yè)”。在此過程中，青島探索打造的養(yǎng)老金融樣本也呼之欲出。

青島獲批四項國家級試點

國家統(tǒng)計局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，中國60歲及以上人口達(dá)2.97億，占人口總數(shù)的21.1%。國家衛(wèi)健委預(yù)計2035年左右，60歲以上人口將突破4億。2024年政府工作報告在“養(yǎng)老”方面多次著墨，包括養(yǎng)老金融在內(nèi)的“五篇大文章”更是首次寫入，凸顯當(dāng)下和未來一段時期內(nèi)我國養(yǎng)老事業(yè)的重要性。

就一座城市而言，養(yǎng)老金融可以成為其靚麗名片。對于全國唯一以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區(qū)的青島來說，因其獨有的金融基因及高水準(zhǔn)的康養(yǎng)水平等,先后獲批全國首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品、首批特定養(yǎng)老儲蓄、首批個人養(yǎng)老金制度等一系列試點，一舉成為我國北方地區(qū)唯一集合上述試點的城市，養(yǎng)老金融改革走在全國前列。

青島作為國家首批長期護(hù)理保險試點城市，各方面聯(lián)動探索形成了“深度參與、保本微利、專業(yè)服務(wù)、創(chuàng)新高效”的長期護(hù)理保險“青島經(jīng)驗”。依托一系列創(chuàng)新試點，青島構(gòu)建了較為完備的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，在滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求等方面發(fā)揮了積極的示范效應(yīng)。

多個養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸項目落地

在相關(guān)政策支持下，金融機構(gòu)在布局養(yǎng)老金融、賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面走上了“快車道”。記者從采訪了解到，青島中行圍繞智慧養(yǎng)老，助力養(yǎng)老機構(gòu)“明廚亮灶”工程改造，為島城30余家養(yǎng)老機構(gòu)后廚搭建可視化系統(tǒng)，并接入全市民政網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)在線監(jiān)督各機構(gòu)衛(wèi)生及飯菜質(zhì)量。在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，青島中行積極參與城企聯(lián)動普惠養(yǎng)老專項行動，為普惠養(yǎng)老機構(gòu)、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機構(gòu)提供一攬子養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融專項服務(wù)方案，在島城落地多個養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸項目，授信余額超4億元，高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展成效顯著。

作為山東省綜合化程度最高的地方法人銀行，青島銀行也提早布局養(yǎng)老金融發(fā)展。據(jù)了解，在總行公司銀行部成立衛(wèi)生健康專業(yè)團隊，服務(wù)全省養(yǎng)老、醫(yī)療類客群，推動養(yǎng)老金融發(fā)展。對公信貸方面，針對居家養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合推出“院易融”和“診易融”兩款專屬產(chǎn)品。截至2023年末，已為山東省12家養(yǎng)老機構(gòu)提供融資服務(wù)，貸款總額9288萬元，比年初增加2369萬元。2023年，為一家山東省健康產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)注冊20億元中期票據(jù)。

養(yǎng)老金托管規(guī)模創(chuàng)新高

個人養(yǎng)老金制度已試點實施一年多，成效如何？記者查閱部分國有大行、股份行2023年年報了解到，過去一年，多家銀行在養(yǎng)老“三大支柱”領(lǐng)域發(fā)展迅速，開戶數(shù)和托管資金規(guī)模再創(chuàng)新高。僅工商銀行一家的各項養(yǎng)老金管理規(guī)模（集團口徑）就突破4.1萬億元，中國銀行、招商銀行的養(yǎng)老金托管規(guī)模也超萬億元。

交通銀行的養(yǎng)老金托管規(guī)模也居行業(yè)前列。據(jù)了解，2024年伊始，交通銀行以豐富多彩的客戶活動為養(yǎng)老金融的新發(fā)展火熱開局。據(jù)悉，自2024年1月1日至6月30日，交通銀行為符合個人養(yǎng)老金資金賬戶開戶條件，且通過交通銀行各渠道開立個人養(yǎng)老金資金賬戶的客戶準(zhǔn)備了138萬份大禮包，開展開戶有禮、體驗有禮、千金有禮、滿金有禮有四重大禮活動，滿足市民多樣化的開戶需求。記者從交行青島分行了解到，活動期間，客戶在交通銀行首次成功開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，可獲得50元獎勵，根據(jù)客戶向個人養(yǎng)老金資金賬戶繳存的金額多少，可獲得8元至68元的獎勵。

此外，交通銀行還為參加個人養(yǎng)老金資金賬戶的客戶提供了豐富的投資產(chǎn)品，包括養(yǎng)老基金、養(yǎng)老理財、儲蓄存款、養(yǎng)老保險等300余款適合不同客戶投資需求的產(chǎn)品。這些養(yǎng)老產(chǎn)品在費率上讓利客戶，在投資風(fēng)格上以穩(wěn)健為主，讓客戶在獲得稅收優(yōu)惠的同時，還能通過產(chǎn)品獲得穩(wěn)健的投資收益。

養(yǎng)老金金融產(chǎn)品供給愈發(fā)多元

我國正在步入老齡化社會，養(yǎng)老金融是養(yǎng)老事業(yè)的重要一環(huán)，其發(fā)展高度對于滿足老年人的金融需求、提高老年人的生活質(zhì)量具有重大意義。國家社會保險公共服務(wù)平臺數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品增加至753只，包括465只儲蓄類產(chǎn)品、162只基金類產(chǎn)品、107只保險類產(chǎn)品、19只理財類產(chǎn)品，更為廣大的商業(yè)養(yǎng)老保險以及帶有養(yǎng)老屬性的資管產(chǎn)品、養(yǎng)老金融產(chǎn)品近年來持續(xù)擴容。

2024年1月15日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進(jìn)老年人福祉的意見》，明確提出“豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品，加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品研發(fā)與健康、養(yǎng)老照護(hù)等服務(wù)銜接”。2024年4月2日，國家發(fā)展改革委等部門印發(fā)《“十四五”積極應(yīng)對人口老齡化工程和托育建設(shè)實施方案》的通知，指出引導(dǎo)金融機構(gòu)對普惠養(yǎng)老、普惠托育企業(yè)和機構(gòu)提供金融支持。引導(dǎo)戰(zhàn)略合作機構(gòu)積極對接項目，并針對性開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

一系列政策指導(dǎo)下，青島各銀行機構(gòu)對養(yǎng)老金金融產(chǎn)品的供給正愈發(fā)多元。記者從多家銀行了解到，各大銀行在養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給方面在不斷加強，通過細(xì)化產(chǎn)品供應(yīng)、打造特色品牌和服務(wù)來構(gòu)建自身的差異化競爭優(yōu)勢。其中，青島中行著力打造“中銀銀發(fā)”養(yǎng)老服務(wù)品牌，推出“歲悅長情”個人養(yǎng)老服務(wù)綜合方案，專門打造系列線上免費課程，指導(dǎo)老年人如何使用電子產(chǎn)品，用便捷化的演示操作，筑起養(yǎng)老服務(wù)的同心橋。青島中行推出“公益養(yǎng)老、文化養(yǎng)老、智慧養(yǎng)老”三張?zhí)厣?，著力打造養(yǎng)老金融場景生態(tài)服務(wù)模式，為助力“銀齡跨越數(shù)字鴻溝”貢獻(xiàn)中行方案。圍繞公益養(yǎng)老，搭建公益互助養(yǎng)老平臺，在全市60周歲以上老年人群中試點上線平臺，與島城15家養(yǎng)老機構(gòu)簽訂平臺合作協(xié)議，為老年客群提供一站式“金融+”服務(wù)，全方位滿足銀發(fā)客群“醫(yī)食住行娛情學(xué)”等方面需求，讓銀發(fā)客群享受便捷金融服務(wù)。

針對養(yǎng)老金融，銀行已經(jīng)開始探索全方位、全流程服務(wù)品牌體系。交通銀行推出了“交銀養(yǎng)老”品牌，以“養(yǎng)老+健康”為主題，突出“沃享財富、專享保障、智享便捷、安享健康、樂享生活”五享服務(wù)，不斷拓寬助老邊界，提升服務(wù)質(zhì)效。記者了解到，交通銀行精心挑選財管管理團隊打造“沃享財富”服務(wù)，為老年客戶推薦適合的存款、理財、基金、貴金屬等財管管理產(chǎn)品，實現(xiàn)養(yǎng)老客戶理財需求。專享保障方面，推出了投保上限提升至80歲的針對高齡老人養(yǎng)老年金保障的“幸福人生頤承銀發(fā)養(yǎng)老年金保險”，同時為行動不便老年客戶提供預(yù)約上門服務(wù)。交通銀行在將特色化和科技化融合，打造專屬手機APP“養(yǎng)老金融”板塊，搭建了“健康服務(wù)”欄目，開通掛號問診、醫(yī)保電子憑證、在線義診、體檢預(yù)約等服務(wù)，實現(xiàn)為老年客戶提供安享健康的服務(wù)體驗。

對于養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，興業(yè)銀行從“賬戶”到“服務(wù)”，持續(xù)強化線上線下一體化運作。據(jù)了解，興業(yè)銀行作為國內(nèi)較早布局養(yǎng)老金融的全國性銀行之一，早在2012年就推出全國首個養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案——“安愉人生”，為老年人提供“金融+生活”多樣化服務(wù)，形成了以“專屬服務(wù)、薪酬規(guī)劃、增值權(quán)益、活動平臺”為支撐的養(yǎng)老金融生態(tài)圈。結(jié)合老年客戶更傾向于線下辦理業(yè)務(wù)的需求，興業(yè)銀行青島分行在全轄營業(yè)網(wǎng)點開展“適老化”改造，全方位增強網(wǎng)點服務(wù)效能，提升業(yè)務(wù)處理效率和客戶體驗。此外，為更好守護(hù)銀發(fā)客群錢袋子，興業(yè)銀行青島分行聯(lián)合島城知名律師在各網(wǎng)點免費開設(shè)法律講座及金融知識小課堂，聚焦電信詐騙、投資陷阱、權(quán)益保護(hù)等老年客戶感興趣的熱點話題，免費提供咨詢服務(wù)，幫助銀發(fā)客戶掌握防詐騙知識與技能。興業(yè)銀行青島分行持續(xù)探索傳統(tǒng)銀行服務(wù)與適老化服務(wù)相融合，持續(xù)提升老年客戶的幸福感、獲得感，讓老年群體充分享受金融發(fā)展的紅利。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李雯

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