在2024·青島創(chuàng)投風投大會上，交通銀行青島分行展示了作為國家大行如何用心書寫科技金融大文章，為新質(zhì)生產(chǎn)力“蓄勢賦能”的亮眼“成績單”。

科技創(chuàng)新能催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素?？萍冀鹑谑侵萍夹推髽I(yè)成長、服務實體經(jīng)濟的重要抓手。發(fā)展科技金融是積極踐行金融工作的政治性、人民性，服務“國之大者”的使命擔當和根本任務。

2024·青島創(chuàng)投風投大會活動現(xiàn)場

作為國有大行，交通銀行青島分行積極貫徹落實中央金融工作會議精神，聚焦科技創(chuàng)新的重點領域和金融服務的短板弱項，深化金融供給側結構性改革，推動完善全方位、多層次的科技金融服務體系，不斷提高金融支持科技創(chuàng)新的能力、強度和水平，為加快建設金融強國和科技強國貢獻交行力量，以高質(zhì)量金融供給服務經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展，用心書寫好科技金融大文章，為新質(zhì)生產(chǎn)力“蓄勢賦能”。

精準為要，“量體裁衣”服務科技創(chuàng)新

眾所周知，科創(chuàng)企業(yè)普遍“輕資產(chǎn)、重知產(chǎn)”，這一特征在銀行傳統(tǒng)信貸模式下難以融資。為解科創(chuàng)企業(yè)融資之困，交通銀行青島分行“量體裁衣”，精準服務科技創(chuàng)新。

搭建科技型企業(yè)評價體系。交通銀行青島分行針對科技型企業(yè)特征，建立了“1+N”科技型企業(yè)評價模型，模型包含人力資本、科研創(chuàng)新、經(jīng)營成效、社會認可、行業(yè)地位五個維度，實現(xiàn)全國60萬戶科技型企業(yè)進行全面評價，并在科技金融業(yè)務營銷、產(chǎn)品研發(fā)、授信審批、貸投后管理等場景實現(xiàn)應用。通過充分挖掘評價體系對業(yè)務的促進和場景應用，更全面地了解科技型企業(yè)，提供更精準的服務。

引導授信向科技金融傾斜。交通銀行青島分行發(fā)展做大做優(yōu)科技領軍企業(yè)、科技型骨干企業(yè)和“專精特新”中小企業(yè)客群。重點支持參與國家重大科研攻關項目及普惠型科技型民營企業(yè)，提高中長期貸款投放。加大對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實體經(jīng)濟、技術先進、產(chǎn)品有市場但暫時遇困的民營企業(yè)的支持力度。

搭建科技金融客戶數(shù)據(jù)庫。交通銀行青島分行還整合內(nèi)外部資源，搭建了科技金融客戶數(shù)據(jù)庫。數(shù)據(jù)庫包含工信部、科技部已認定的高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)等?？蓪崿F(xiàn)數(shù)據(jù)定期更新，并設置了各類客戶屬性、業(yè)務合作信息等多維度客戶標簽，配套全生命三大周期十大場景服務方案，通過全方位“畫像”對企業(yè)開展精準服務。

“商行+投行”，實現(xiàn)全生命周期服務

科技和金融好比現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“任督二脈”，找到科技和金融的聯(lián)接點，輸送充足“燃料 ”，暢通“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，才能讓科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化“加速跑”，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。

交通銀行青島分行憑敏銳洞察力布局科技金融，聚焦科技型企業(yè)發(fā)展難題，以“商行+投行”為“底座”，對科技企業(yè)實行分層分類管理，提供全生命周期、全場景覆蓋、全方位賦能的金融解決方案。

加強全生命周期管理。交通銀行青島分行對初創(chuàng)期企業(yè)，積極拓展科創(chuàng)易貸等創(chuàng)新性金融產(chǎn)品；對成長期企業(yè)，通過研發(fā)貸、貿(mào)易融資等產(chǎn)品，培育具備核心競爭力和成長性的客戶群體；對成熟期企業(yè)，發(fā)揮交銀集團綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，加強“投貸債聯(lián)動”等金融服務模式創(chuàng)新，滿足企業(yè)盤活資產(chǎn)、降負債率等個性化業(yè)務需求。

“商行+投行”的綜合化解決方案。打造“商行+投行”“境內(nèi)＋境外”“融資＋融智＋融技＋投資”“貸＋債＋股”四位一體的科技金融服務體系，提供全周期、全流程、全市場、智能化的全方位解決方案。支持專精特新“小巨人”企業(yè)青島某股份有限公司并購上海某汽車網(wǎng)零部件有限公司股權。聯(lián)合交銀租賃，為某集成電路有限公司投放融資租賃5億元。成功發(fā)行青島某集團定向債務融資工具（混合型科創(chuàng)票據(jù)），成為全國首筆置換“政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金”的混合型科創(chuàng)票據(jù)，山東省首單混合型科創(chuàng)票據(jù)，創(chuàng)山東省近三年同品種、同期限歷史最低票面利率。

開展白名單企業(yè)對接。青島分行持續(xù)開展與9146 戶科技型白名單企業(yè)、7682戶“專精特新”白名單企業(yè)的服務對接，幫助科技型中小企業(yè)打通融資堵點，加大信貸支持力度。科技型白名單企業(yè)貸款增幅超25%，“專精特新”白名單企業(yè)貸款增幅超100%。人行貨幣信貸政策執(zhí)行情況考核中科技創(chuàng)新金融服務同業(yè)排名第一。

數(shù)字化助力，加大科技產(chǎn)品和服務創(chuàng)新

金融“五篇大文章”，數(shù)字金融既是獨立篇章，又與其他篇章密不可分。作為國民經(jīng)濟的關鍵血脈，金融開展科技創(chuàng)新，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成為服務實體經(jīng)濟，促進高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略的必然選擇。

面對銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮，交通銀行青島分行積極運用金融科技，圍繞線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺化、生態(tài)化，全面推動客戶、渠道、業(yè)務、產(chǎn)品、管理的數(shù)字化重塑，以數(shù)字化助力科技創(chuàng)新。

加大科技金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快供應鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。深入對接數(shù)字化、區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)鏈服務平臺，充分利用“應收賬款電子憑證”可拆分、可流轉(zhuǎn)的特點，突破現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)鏈融資僅服務一級供應商的限制，為更多小微企業(yè)提供全面金融服務。為國內(nèi)家電龍頭集團打造了“核心企業(yè)+產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)+交行”的供應鏈金融平臺，通過核心系統(tǒng)對接，實現(xiàn)企業(yè)融資申請“秒”到賬。2023年，交通銀行青島分行線上產(chǎn)業(yè)鏈融資122億元，同比增幅158%。

加快信貸產(chǎn)品創(chuàng)新升級。針對高新技術企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、專精特新“小巨人”等，推出了“科創(chuàng)易貸”“專精特新貸”“人才貸”等，為科技型企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務。創(chuàng)新推出“高新貸”產(chǎn)品，專門用于扶持青島高新區(qū)內(nèi)小微企業(yè)的無抵押、無擔保的貸款類業(yè)務。已累計為40余戶發(fā)放“人才貸”“高新貸”等科創(chuàng)貸款2.52億元。

推動供應鏈票據(jù)發(fā)展。交通銀行運用電子商業(yè)匯票“秒貼”產(chǎn)品，進一步提升了客戶在線融資服務效率，足不出戶即可實現(xiàn)貼現(xiàn)快速到賬。同時，交通銀行積極進行供應鏈票據(jù)系統(tǒng)推廣，為國內(nèi)家電制造龍頭完成青島市首家供票系統(tǒng)對接并成功放款，助其打造了全生命周期的供應鏈流轉(zhuǎn)，累計為科技型企業(yè)供票貼現(xiàn)2.88億元。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李雯

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