在金融科技的浪潮中，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為銀行業(yè)不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。中國郵政儲蓄銀行青島分行（以下簡稱郵儲銀行青島分行）緊跟時代步伐，積極響應(yīng)國家關(guān)于促進實體經(jīng)濟和數(shù)字經(jīng)濟深度融合的號召，全力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平。

通過深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，郵儲銀行青島分行不僅提升了自身的服務(wù)效率和質(zhì)量，更為區(qū)域內(nèi)的企業(yè)和個人客戶提供了更加便捷、高效的金融服務(wù)。近日，本報記者專訪郵儲銀行青島分行黨委委員、副行長聶清禮，深入探討郵儲銀行青島分行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的整體規(guī)劃、亮點成就、面臨的挑戰(zhàn)及未來的工作計劃和展望。

記者：非常感謝您能接受我們的專訪。郵儲銀行青島分行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面一直走在前列，請您概述一下青島分行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的整體規(guī)劃和思路。

聶清禮：在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，郵儲銀行青島分行的整體規(guī)劃和思路可以概括為“科技賦能、業(yè)技融合、創(chuàng)新驅(qū)動、穩(wěn)健發(fā)展”。具體來說，就是通過加大金融科技投入，深挖應(yīng)用場景建設(shè)，推動信息技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)的深度融合，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引擎，驅(qū)動各項業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。同時，我們注重創(chuàng)新驅(qū)動，不斷探索新技術(shù)、新模式在金融服務(wù)中的應(yīng)用，為客戶提供更加個性化、便捷化的服務(wù)體驗。在穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)上，我們努力防范化解金融風(fēng)險，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型的順利推進。

記者：在2024年，郵儲銀行青島分行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中取得了哪些具體的亮點和成就？

聶清禮：2024年對郵儲銀行青島分行來說，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得顯著成效的一年。在個人金融方面，我們成功實現(xiàn)了全國首筆數(shù)字人民幣智能合約自動退費業(yè)務(wù)，這不僅保障了消費者的資金安全，也極大地提升了數(shù)字人民幣產(chǎn)品的市場影響力。同時，我們積極響應(yīng)青島市軌交無網(wǎng)無電項目建設(shè)需求，推出了全國首個氣囊支架數(shù)字人民幣硬錢包“青島圓芯”，在無網(wǎng)無電支付場景下交易占比超35%，位列同業(yè)第一位。此外，我們還與青島市住房公積金管理中心完成了系統(tǒng)對接，成功落地了分行首筆數(shù)字人民幣公積金提取業(yè)務(wù)，為公積金場景合作開辟了新的路徑。

在公司金融領(lǐng)域，我們通過政務(wù)服務(wù)場景的構(gòu)建，為涉農(nóng)主體和企業(yè)提供了智能撮合服務(wù)，有效解決了農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域信息不對稱的難題。同時，我們還積極拓展智慧醫(yī)院、醫(yī)賬通、智慧停車場等項目，致力于為企業(yè)提供一站式、全方位的金融服務(wù)。

在普惠金融方面，我們召開了自有品牌“郵科創(chuàng)”高峰論壇，發(fā)布了自研的“預(yù)授信小程序”，讓客戶自己就能查詢到在郵儲銀行青島分行可獲得的貸款額度，得到客戶一致好評，分行還每月以支行為單位，推送當?shù)卣?wù)科創(chuàng)企業(yè)的政策資訊，架起“銀政企”之間的橋梁。同時，我們研發(fā)推廣了小企業(yè)智能營銷系統(tǒng)1.0，通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，為普惠條線重點客群進行多維客戶畫像，實現(xiàn)了精準營銷和風(fēng)險控制。我們在即墨、城陽、黃島、膠州進行“科技特色支行”建設(shè)，利用大模型當好金融服務(wù)的“全科醫(yī)生”，讓企業(yè)主在郵儲銀行網(wǎng)點就能辦理政務(wù)服務(wù)和進行企業(yè)自身“診斷”。

在信息科技方面，我們加強了數(shù)據(jù)賦能和場景建設(shè)，完成了多項數(shù)據(jù)類應(yīng)用系統(tǒng)和模型的開發(fā)上線，為業(yè)務(wù)部門提供了有力的數(shù)據(jù)支撐。同時，我們還充分利用RPA技術(shù)，比較徹底地解決了手工報表的治理工作，提高了各項報表生成效率和質(zhì)量，這一成果走在了郵儲銀行系統(tǒng)前列。

記者：這些成就確實令人矚目。那么在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，郵儲銀行青島分行遇到了哪些困難和挑戰(zhàn)？又是如何克服的？

聶清禮：數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項系統(tǒng)工程，涉及業(yè)務(wù)流程再造、組織架構(gòu)調(diào)整、人才培養(yǎng)等多個方面，因此在推進過程中難免會遇到一些困難和挑戰(zhàn)。比如，在數(shù)字人民幣推廣方面，公眾對數(shù)字人民幣的認知度還不夠高，很多人對其概念、特點和使用方法還不太了解。為了克服這一難題，我們加大了宣傳力度，通過線上線下相結(jié)合的方式，普及數(shù)字人民幣的知識和應(yīng)用場景。同時，我們還與多家商戶合作開展營銷活動，提高消費者對數(shù)字人民幣的接受度和使用率。

在普惠金融領(lǐng)域，我們面臨著數(shù)據(jù)價值挖掘不足和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化不徹底的問題。為了解決這些問題，我們加強了與總行的溝通協(xié)作，引入了先進的數(shù)據(jù)分析工具和模型，提高了數(shù)據(jù)處理的效率和準確性。同時，我們還對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程進行了全面梳理和優(yōu)化，減少了不必要的環(huán)節(jié)和手續(xù)，提高了服務(wù)效率。

此外，在人才隊伍建設(shè)方面，我們也面臨著一定的挑戰(zhàn)。為了吸引和培養(yǎng)更多的數(shù)字化人才，我們加大了校園招聘力度，與多所高校建立了合作關(guān)系，為青年人才提供了廣闊的成長空間和發(fā)展機會。

記者： 2025年，郵儲銀行青島分行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面有哪些具體的工作計劃和目標？

聶清禮：2025年，我們將繼續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，推動各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。在個人金融方面，我們將持續(xù)推進智能合約場景商戶拓展工作，加強與行業(yè)主管部門的合作與交流，發(fā)展行業(yè)客戶并實現(xiàn)批量獲客。在硬錢包場景方面，我們計劃發(fā)行2025年版“青島圓芯”氣囊支架數(shù)字人民幣硬錢包新品，并豐富其應(yīng)用場景和功能。此外，我們還將完成價值客戶的精準畫像，讓優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品能夠直達客戶，滿足其個性化的金融需求。

在公司金融方面，我們將積極拓展智慧醫(yī)院、醫(yī)賬通、智慧停車場等項目，并爭取實現(xiàn)手機銀行開通率達到55%、存量企業(yè)網(wǎng)銀和手機銀行活躍客戶達到7200戶的目標。在普惠金融方面，我們將推進小企業(yè)智能營銷系統(tǒng)2.0建設(shè)，并加大供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)園、產(chǎn)業(yè)集群的開發(fā)力度。通過產(chǎn)品創(chuàng)新、系統(tǒng)對接和流程優(yōu)化等方式，我們將為客戶提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。

在信息科技方面，我們將持續(xù)加強大數(shù)據(jù)應(yīng)用推廣和提升應(yīng)用效果。我們將加強與總行和各業(yè)務(wù)部門的溝通協(xié)作，推進總行已有分析成果在分行的復(fù)用。同時，我們還將加強數(shù)據(jù)安全管理和隱私保護工作，確保客戶信息的安全性和保密性。

在人才管理方面，我們將繼續(xù)通過招聘等方式引進數(shù)字化人才，并加強內(nèi)部培訓(xùn)和人才培養(yǎng)工作。我們將努力打造一支高素質(zhì)、專業(yè)化的數(shù)字化人才隊伍，為分行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供有力的人才保障。

記者：2025年郵儲銀行青島分行的工作計劃非常充實且具體，最后想請問一下您對青島分行未來的數(shù)字化轉(zhuǎn)型有哪些期待和展望？

聶清禮：對于分行未來的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，我既充滿期待，又有堅定的信心。我期待青島分行在未來能夠繼續(xù)保持領(lǐng)先地位并不斷創(chuàng)新和探索新的金融科技應(yīng)用模式，同時也希望我們能夠加強與政府、企業(yè)和社會各界的溝通與合作，共同推動金融科技的健康發(fā)展并為區(qū)域經(jīng)濟的繁榮穩(wěn)定貢獻更多力量。

在未來的發(fā)展中，我們將繼續(xù)堅持以客戶為中心的發(fā)展思想，不斷提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。將通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓員工“愉快的工作，有尊嚴的獲客”。我們將積極響應(yīng)國家關(guān)于促進實體經(jīng)濟和數(shù)字經(jīng)濟深度融合的號召，為區(qū)域內(nèi)的企業(yè)和個人客戶提供更加個性化、便捷化的金融服務(wù)。同時我們也將加強風(fēng)險管理和合規(guī)建設(shè)，確保分行的穩(wěn)健運營和可持續(xù)發(fā)展。

我相信，通過我們的共同努力和不斷探索實踐，郵儲銀行青島分行一定能夠在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上越走越遠并取得更加輝煌的成就。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 張吉鵬

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