在金融市場日益繁榮的當(dāng)下，各類金融產(chǎn)品為我們的生活帶來便利與收益的同時，也滋生了一些不法現(xiàn)象。其中，“代理退?！薄按砭S權(quán)”“減免債務(wù)”等不法中介亂象，正悄然威脅著消費(fèi)者的合法權(quán)益和金融市場的穩(wěn)定秩序。今天，我們通過案例，一同看清這些騙局的真面目。

典型案例一

市民張先生于2015年1月通過電話銷售方式投保了一份20萬元保額重疾險保單。2023年6月，一位“專業(yè)理財人員”向小區(qū)鄰居提供免費(fèi)保單講解，表示張先生的保單保費(fèi)高、保額低，且正常退保金額也非常低，很多投保過該險種的客戶都通過其代辦了退保，可以比自行退保多退很多錢，而自己只收取500元—1000元“辛苦費(fèi)”，并向張先生出示了一份年收益率高達(dá)10％的理財方案，建議張先生也跟其他鄰居一樣，退掉手里的保單來投資所謂的高收益理財產(chǎn)品。張先生聽了很心動，但還是不放心，專程到保險公司確認(rèn)保單情況。

經(jīng)保險公司調(diào)查，張先生投保的是交10年保障至80周歲的重疾險種，還有1年多就繳完保費(fèi)，現(xiàn)在退保非?？上?，退保有一定損失，但比“專業(yè)理財人員”告知的退保金額要高很多，經(jīng)保險公司工作人員講解后，張先生恍然大悟，意識到差點(diǎn)落入“代理退?！钡南葳濉?/p>

案例分析：經(jīng)調(diào)查，上述案例中的“專業(yè)理財人員”其實是“代理退?！焙谏a(chǎn)業(yè)利益鏈上的人員，利用客戶對保險合同的不了解及逐利心理，誘導(dǎo)客戶委托其代理退保，并將退保金額購買其推薦的所謂高收益理財產(chǎn)品，以達(dá)到收取高額代理費(fèi)用、新產(chǎn)品傭金等目的。代理退保黑色產(chǎn)業(yè)鏈通過誘導(dǎo)消費(fèi)者非理性退保，致使其面臨高額代理費(fèi)、保障中斷、再投保成本激增及個人信息泄露等風(fēng)險。經(jīng)過客服人員的耐心說明，客戶系統(tǒng)了解了保險合同的內(nèi)容，意識到“代理退保”人員的險惡用心，慶幸自己沒有上當(dāng)，否則將財保兩失。最終，客戶選擇繼續(xù)持有保單，并向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報案。

防范提醒：退保會給客戶帶來三重?fù)p失。保單生效后，猶豫期外申請退保，只能退還保單的現(xiàn)金價值，而不是已交保費(fèi)，通常是有損失的。建議在申請退保前，先查看一下保險合同現(xiàn)金價值表中的退保金額。同時，保單退保即保險合同終止，原來由保險公司承擔(dān)的高額醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險、意外風(fēng)險、身故風(fēng)險等，均由客戶及其家庭自行承擔(dān)。另外需要注意的是，隨著年齡增長、身體健康問題增加等，重新投保會出現(xiàn)保費(fèi)增加、附條件承保，甚至拒保等情況。且新投保保單有等待期，等待期內(nèi)出險，保險公司是不承擔(dān)保險責(zé)任的?？蛻粼诒纬钟羞^程中，如有任何疑問，可通過保單銷售人員、官方客服、官微等官方渠道了解，或通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)等正規(guī)途徑咨詢或維權(quán)。切勿相信網(wǎng)絡(luò)廣告，以免落入不法分子陷阱，損害個人的財產(chǎn)及個人信息安全。

典型案例二

日前，市民張先生收到一條自稱是“專業(yè)金融維權(quán)機(jī)構(gòu)”發(fā)來的短信，聲稱可幫他辦理高額保險退保，手續(xù)費(fèi)低廉。王先生此前購買了一份長期保險，近期因資金周轉(zhuǎn)問題，正猶豫是否要退保?？吹蕉绦藕?，他心動不已，隨即聯(lián)系了對方。對方聲稱他們有專業(yè)的團(tuán)隊和渠道，與保險公司內(nèi)部人員熟悉，保證能幫王先生全額退保。在誘導(dǎo)下，王先生按照要求提供了身份證、保單、銀行卡等個人重要信息，并簽訂了一份所謂的“代理退保協(xié)議”，還支付了一筆前期費(fèi)用。

然而，后續(xù)事情的發(fā)展卻出乎張先生的意料。在“代理退?！边^程中，對方不斷以各種理由要求張先生繼續(xù)轉(zhuǎn)賬，說是用于打通關(guān)系、應(yīng)對保險公司調(diào)查等。當(dāng)張先生意識到可能被騙，想要停止委托時，卻發(fā)現(xiàn)自己不僅損失了前期支付的費(fèi)用，個人信息也被泄露。更糟糕的是，由于他中途配合“代理退?！敝袛嗯c保險公司的正常溝通，其保單權(quán)益受到嚴(yán)重影響，甚至面臨被保險公司認(rèn)定為惡意退保、列入行業(yè)黑名單的風(fēng)險。

案例分析：這一案例正是不法中介打著“代理退?！逼焯枌嵤┰p騙的典型。不法中介往往通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等渠道廣撒網(wǎng)，以“全額退?！薄案呦⒔杩睢薄皽p免債務(wù)”等誘人說辭吸引消費(fèi)者。他們利用消費(fèi)者對金融知識的欠缺和一時的經(jīng)濟(jì)困境，編造虛假理由，騙取信任。而在辦理所謂“代理業(yè)務(wù)”時，要求消費(fèi)者提供大量個人敏感信息，這些信息一旦落入不法分子手中，可能被用于其他違法犯罪活動，如電信詐騙、盜刷銀行卡等，給消費(fèi)者帶來更大的財產(chǎn)損失和安全隱患。

防范提醒：“代理退保”等行為嚴(yán)重干擾了正常的金融市場秩序，破壞了保險合同的穩(wěn)定性和嚴(yán)肅性。大量不合理的退保行為，不僅影響保險公司的正常經(jīng)營，也使得其他誠信投保人的權(quán)益間接受損，損害了整個金融行業(yè)的信譽(yù)。面對這些不法中介的騙局，消費(fèi)者應(yīng)主動學(xué)習(xí)保險、信貸等金融知識，了解各類金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和權(quán)益，提高自身風(fēng)險意識和辨別能力，不輕易相信“天上掉餡餅”的好事。如果對金融產(chǎn)品或服務(wù)有疑問、需要維權(quán)，應(yīng)直接聯(lián)系金融機(jī)構(gòu)客服或通過正規(guī)的投訴渠道反映問題，切勿輕信不明來歷的“代理維權(quán)”機(jī)構(gòu)。同時，消費(fèi)者還應(yīng)時刻牢記個人信息的重要性，不隨意向陌生機(jī)構(gòu)或個人提供身份證、銀行卡、保單等信息，避免因信息泄露帶來不必要的麻煩。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 張吉鵬

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