歲序常易，華章日新，2020年6月28日，青島農(nóng)商銀行改制成立八周年。八年來，這家本地法人銀行堅守“服務三農(nóng)主辦銀行、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌主力銀行、中小企業(yè)伙伴銀行、社區(qū)居民貼心銀行”市場定位，始終根植青島，服務青島，與青島這座城市共榮共生，為青島經(jīng)濟社會發(fā)展注入源源不斷的金融動力。

直銷銀行注冊用戶數(shù)突破100萬戶，累計交易金額突破900億元；在線貸款平臺累計發(fā)放貸款8800余筆、金額13.6億元；互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一支付平臺累計入駐商戶13萬戶，交易金額突破190億元；電子銀行替代率達到90.16%……進入2020年，青島農(nóng)商銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務發(fā)展迎來紅利期，傳統(tǒng)銀行智慧化、數(shù)字化轉型實現(xiàn)新突破。

在互聯(lián)網(wǎng)+和金融科技浪潮中，青島農(nóng)商銀行積極擁抱新理念、新技術，以“在互聯(lián)網(wǎng)上再造一個農(nóng)商行”為遠景目標，以“科技興行，移動優(yōu)先”為發(fā)展戰(zhàn)略，以線上業(yè)務為數(shù)字化轉型突破口，積極構建期線上化、平臺化、生態(tài)化、開放化銀行，通過圍繞平臺、產(chǎn)品、場景、數(shù)據(jù)、風控等重點領域進行創(chuàng)新，為青島農(nóng)商銀行轉型創(chuàng)新發(fā)展提供新動能。

用戶數(shù)破百萬，直銷銀行迎發(fā)展新里程碑

2016年青島農(nóng)商銀行直銷銀行正式上線，青島農(nóng)商銀行成為山東省內第一家也是目前唯一一家擁有直銷銀行的農(nóng)商銀行。在《互聯(lián)網(wǎng)周刊》公布的“2019年度中國直銷銀行排行榜”中，青島農(nóng)商銀行直銷銀行位列全國農(nóng)商銀行直銷銀行第二位。到2020年6月，短短幾年，青島農(nóng)商銀行直銷銀行注冊用戶突破100萬戶，發(fā)展成績亮眼。

青島農(nóng)商銀行直銷銀行以“即時簡約”為服務宗旨，圍繞“智能化綜合財富管理平臺、普惠金融平臺、互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺、開放共享平臺”的定位，在發(fā)展中持續(xù)探索平臺化、智能化、場景化、開放化的創(chuàng)新金融服務模式。經(jīng)過不斷創(chuàng)新，青島農(nóng)商銀行直銷銀行已建立起獨立的品牌形象、多樣化的服務形式和完善的產(chǎn)品體系。一方面，陸續(xù)上線了PC版、APP版和H5直銷銀行，逐步拓展小程序版應用和無界開放銀行，不斷提高用戶對直銷銀行服務的易得性；另一方面，圍繞電子賬戶應用、線上財富綜合管理、智能網(wǎng)絡貸款等主要服務體系，創(chuàng)新上線了存款、基金、理財、黃金、貴金屬、智能網(wǎng)貸等一系列產(chǎn)品和服務，滿足用戶的多元化金融服務需求。新冠肺炎疫情爆發(fā)后，青島農(nóng)商銀行立即借助直銷銀行電子賬戶應用落地了全市首筆直銷銀行電子賬戶資金代發(fā)業(yè)務，用科技賦能金融，切實服務實體經(jīng)濟。

大數(shù)據(jù)風控，打造互聯(lián)網(wǎng)在線貸款平臺

青島農(nóng)商銀行依托大數(shù)據(jù)風控技術，在線對客戶進行多維度畫像，打造了山東省農(nóng)信系統(tǒng)中首家互聯(lián)網(wǎng)在線貸款平臺，促進了青島農(nóng)商銀行信貸業(yè)務的線上化轉型。

通過對接青島市公積金、青島市稅務局、青島海關等多方合作數(shù)據(jù)源，青島農(nóng)商銀行先后推出“市民信用貸”“稅e貸”“按揭信用貸”“關稅e貸”等多款特色互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品，實現(xiàn)了銀行貸款在線申請、自動審批、線上放款的高效服務。“稅e貸”和“關稅e貸”基于稅務數(shù)據(jù)和海關進口關稅數(shù)據(jù)，將信用數(shù)據(jù)快速轉化為銀行授信，為小微企業(yè)提供信貸資金支持，有效解決了長期以來中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，以小微企業(yè)普惠金融優(yōu)化青島市營商環(huán)境，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。截至2020年一季度，青島農(nóng)商銀行“稅e貸”產(chǎn)品信貸投放額占全市同類信貸業(yè)務總投放額的40%。

新冠肺炎疫情期間，青島農(nóng)商銀行借助網(wǎng)貸線上優(yōu)勢，針對防疫抗疫企業(yè)進行貸款精準投放，以連續(xù)降低網(wǎng)貸產(chǎn)品利率205個基點的實際行動支持小微企業(yè)復工復產(chǎn)，體現(xiàn)了青島農(nóng)商銀行的社會責任與擔當。

發(fā)展場景支付，助力青島智慧城市建設

整合本行和第三方支付通道資源，青島農(nóng)商銀行自建互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一支付平臺。通過對接微信、支付寶、銀聯(lián)等支付渠道，打造新型移動支付平臺。將支付融入民生、政務、教育等服務場景，打造智慧支付、智慧政務、智慧校園，推動青島市智慧城市建設。

2017年，青島農(nóng)商銀行牽手螞蟻金服集團,成為其“智慧城市”項目首個銀行合作伙伴。雙方以團島農(nóng)貿(mào)市場等民生項目為突破口，推動現(xiàn)金結算向移動支付的便捷升級，目前已在全市13家農(nóng)貿(mào)市場建立完整的電子交易系統(tǒng),簽約商戶1200余家。除專業(yè)市場外,青島農(nóng)商銀行“掃碼付”在供熱繳費、福彩銷售等方面還創(chuàng)新推出定制化支付應用,服務青島福彩、城市傳媒集團等大型商戶。

通過積極與市、區(qū)級政府合作，青島農(nóng)商銀行深耕“智慧政務”領域，參與青島市級非稅繳費平臺的建設，并先后在即墨、膠州、城陽、西海岸、嶗山等政府服務部門實現(xiàn)了“靜態(tài)碼”和“雙屏顯示動態(tài)碼”的綜合收費服務，累計辦理非稅業(yè)務繳費10.21萬余筆,金額2651萬余元。

在智慧校園領域，青島農(nóng)商銀行依托本行掃碼支付系統(tǒng)搭建了全渠道智慧教育繳費平臺,提高了學校收費效率,優(yōu)化了家長繳費體驗。該系統(tǒng)入駐學校75家,實現(xiàn)教育收費1.93億元。

賦能傳統(tǒng)商業(yè)，與中小微商戶共成長

作為扎根本地服務本土的地方性銀行，青島農(nóng)商銀行始終不忘反哺社會，敢于承擔社會擔當，通過積極活躍金融、促進經(jīng)營屬地經(jīng)濟發(fā)展，幫助客戶共同成長、進步?！蚌蝿觘商”是青島農(nóng)商銀行面向批發(fā)零售中小微商戶推出的一款集進銷存管理、財務管理、人員業(yè)績管理、微信商城等功能為一體的門店管理系統(tǒng)，降低管理成本，提高商戶管理水平和效率。

區(qū)別于銀行傳統(tǒng)金融業(yè)務，“鑫動e商”作為一款由青島農(nóng)商銀行獨立推出的門店系統(tǒng)，經(jīng)過數(shù)年的市場調研和論證，“鑫動e商”已經(jīng)可向批發(fā)零售商戶提供其日常經(jīng)營各環(huán)節(jié)場景所需的功能。產(chǎn)品自帶銀行基因，將銀行服務和商戶日常經(jīng)營管理需求完美融合，為商戶真正打通經(jīng)營和金融服務的最后一公里?！蚌蝿觘商”除傳統(tǒng)門店服務外，還提供微信商城的新零售功能，幫助商戶高效便捷地從傳統(tǒng)銷售向新零售、新批發(fā)轉變。