今年上半年，在銀行業(yè)面臨較大挑戰(zhàn)的背景下，青農(nóng)商行依托穩(wěn)中向好的經(jīng)營業(yè)績，再一次向市場證明了價值銀行的發(fā)展韌性。

8月30日，青農(nóng)商行發(fā)布2024年半年度報告，報告期內(nèi)，該行關(guān)鍵經(jīng)營指標(biāo)表現(xiàn)亮眼：實(shí)現(xiàn)營收58.59億元，同比增長4.75%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤20.28億元，同比增長7.21%；資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4754.05億元，較年初增長74.69億元，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步擴(kuò)表。

解構(gòu)這份營收與凈利雙增的“成績單”，我們試圖從韌性凸顯、深耕實(shí)體、特色制勝三個維度來展現(xiàn)青農(nóng)商行高質(zhì)量發(fā)展的新局面。

韌性凸顯：規(guī)模效益穩(wěn)健增長

翻閱青農(nóng)商行半年報會發(fā)現(xiàn)，“穩(wěn)健增長”無疑是其帶給市場的初印象。在國有大行業(yè)務(wù)下沉、行業(yè)競爭加劇之下，青農(nóng)商行憑借其經(jīng)營韌性向上生長，交出了一份量質(zhì)齊升的成績單。

在“量”上，青農(nóng)商行規(guī)模、效益穩(wěn)健增長。

截至6月末，青農(nóng)商行資產(chǎn)總額達(dá)4754.05億元，較年初增長1.60%。發(fā)放貸款和墊款總額2,608.44 億元，較年初增長1.95%；吸收存款余額3108.52億元，較年初增長1.74%。

得益于資產(chǎn)擴(kuò)表和業(yè)務(wù)能力的“整體提升”，該行營收、凈利潤兩大業(yè)績指標(biāo)實(shí)現(xiàn)雙增。上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入58.59億元，同比增長4.75%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤20.28億元，同比增長7.21%。

從營收構(gòu)成來看，上半年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入35.69億元，營收占比為60.91%，仍是該行主收入來源。非息凈收入同比增長27.76%至22.90億元，營收占比同比上升7.04個百分點(diǎn)至39.09%。兩大業(yè)務(wù)占比“一降一升”，意味著青農(nóng)商行向“輕型銀行”邁進(jìn)的步伐加快。

尤為重要的是，在穩(wěn)健發(fā)展的同時，青農(nóng)商行并沒有以犧牲資產(chǎn)質(zhì)量為代價。在“質(zhì)”上，該行始終將風(fēng)險管理放在重中之重，將風(fēng)險控制貫穿業(yè)務(wù)全過程，資產(chǎn)質(zhì)量得以持續(xù)提優(yōu)，亦為自身可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)。

以不良貸款率這一關(guān)鍵指標(biāo)為例，截至6月末，該行不良貸款率達(dá)1.80%，較年初下降0.01個百分點(diǎn)。自2022年以來，該行持續(xù)加大不良貸款處置力度，不良貸款率已累計下降0.39個百分點(diǎn)。

衡量銀行抵御風(fēng)險能力的另一指標(biāo)——撥備覆蓋率，總體保持穩(wěn)定，且在行業(yè)中保持較優(yōu)水平。國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布最新數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年商業(yè)銀行的撥備覆蓋率為209.32%。青農(nóng)商行上半年這一指標(biāo)為226.63%，高于全國平均17.32個百分點(diǎn)，不僅為應(yīng)對可能發(fā)生的貸款損失提供了充足的“安全墊”，也展現(xiàn)出該行在風(fēng)險抵補(bǔ)上的較強(qiáng)能力。

深耕實(shí)體：堅守價值回歸之路

去年中央金融工作會議明確提出做好金融“五篇大文章”的要求。立足經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省的青農(nóng)商行，深諳區(qū)域經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的重要性，在做好五篇大文章中為新質(zhì)生產(chǎn)力蓄勢賦能，也在此過程中不斷鍛造了自身細(xì)分市場差異化核心競爭力。

今年上半年，圍繞金融精準(zhǔn)賦能實(shí)體的痛點(diǎn)、難點(diǎn)，青農(nóng)商行從體制機(jī)制和產(chǎn)品創(chuàng)新上“做加法”，實(shí)施了一系列革新舉措。

一方面，青農(nóng)商行加強(qiáng)特色經(jīng)營機(jī)構(gòu)建設(shè)，拓寬金融服務(wù)的廣度。

為深入挖掘綠色、科技、普惠、養(yǎng)老等領(lǐng)域的金融需求，發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，精準(zhǔn)定位客戶群體，今年上半年，青農(nóng)商行掛牌成立了綠色金融、先進(jìn)制造業(yè)、紡織小鎮(zhèn)、消費(fèi)金融、科技金融、“七彩康年”六大特色支行，不斷加大對金融“五篇大文章”相關(guān)領(lǐng)域的信貸傾斜力度。

數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，該行制造業(yè)貸款達(dá)242.38億元，較上年末增長22.87億元，制造業(yè)貸款增長再創(chuàng)新高；綠色貸款余額 134.50 億元，較年初增長24.5%，增幅在青島市地方法人銀行中排名第一；在普惠金融、鄉(xiāng)村振興、服務(wù)外貿(mào)等多個領(lǐng)域，處于青島市金融機(jī)構(gòu)前列。

廣度之余，青農(nóng)商行堅守“支農(nóng)支小”定位，在深挖原有經(jīng)營業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，引進(jìn)和研發(fā)特色產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效。

以普惠金融為例，青農(nóng)商行高標(biāo)準(zhǔn)打造“信貸工廠”，上線“數(shù)智普惠平臺”等數(shù)字化、智能化營銷工具，創(chuàng)新推出“農(nóng)商快貸 1.0”“數(shù)智貸”“e 貼寶”等創(chuàng)新產(chǎn)品和“富農(nóng)福民”鄉(xiāng)村振興品牌，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。截至6月末，該行普惠型小微貸款余額486.76億元，較上年末增加35.01億元；貸款戶數(shù)5.45萬戶，較上年末增加0.05萬戶；余額和戶數(shù)實(shí)現(xiàn)雙增，且均居青島市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)首位。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效顯著的背后，是青農(nóng)商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的久久為功。據(jù)悉，上半年，該行加快推進(jìn)“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”向“數(shù)智化轉(zhuǎn)型”深化，上半年完成18個數(shù)字化轉(zhuǎn)型重大項目，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)與客戶服務(wù)深度融合創(chuàng)新，并在青島市數(shù)字金融創(chuàng)新大賽中斬獲一等獎等榮譽(yù)獎項5個。

特色制勝：打造差異化競爭優(yōu)勢

銀行業(yè)是典型的順周期性行業(yè)。在經(jīng)濟(jì)上行周期，銀行業(yè)普遍能交出出色的答卷?，F(xiàn)階段，隨著經(jīng)濟(jì)從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，銀行業(yè)由以往單一信貸業(yè)務(wù)向綜合化運(yùn)營轉(zhuǎn)型，已成為時代加諸的大勢。

作為農(nóng)商行的生力軍，青農(nóng)商行近年來主動適應(yīng)市場變化，在發(fā)展大零售、公司金融和國際業(yè)務(wù)的同時，積極向“金融市場、投資理財”的“輕資本、輕資產(chǎn)”交易型銀行轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)了金融市場、投資理財業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營，儼然探索出了一條特色化、差異化的新農(nóng)商破局之路。

今年，青農(nóng)商行的優(yōu)勢進(jìn)一步擴(kuò)大——獲批綜合類現(xiàn)券做市商資格，是山東省首家、長江以北第二家獲得該資質(zhì)的農(nóng)商行；成為央行公開市場業(yè)務(wù)一級交易商，是山東省唯一一家獲得此資格的地方法人銀行；入選2024-2026 年中央國庫現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款參與銀行成員團(tuán)；獲批CFETS 同業(yè)存款主參與機(jī)構(gòu)資格。

上述資質(zhì)的獲得僅僅是“冰山一角”。在悉心培育下，青農(nóng)商行已集結(jié)了可觀的金融力量：手握全國農(nóng)商銀行間第二張信用風(fēng)險緩釋憑證（crmw）創(chuàng)設(shè)牌照、人民幣利率期權(quán)交易商資格、利率互換實(shí)時承接資格、普通類衍生品交易牌照、線上同業(yè)存款資格、人民銀行中期借貸便利（mlf）成員資格等在內(nèi)的30余項重要業(yè)務(wù)資質(zhì)和牌照，穩(wěn)步走在全國農(nóng)商銀行前列。

如今青農(nóng)商行朋友圈和生態(tài)圈越擴(kuò)越大，市場聲譽(yù)和影響力不斷提升。在2024年英國《銀行家》雜志發(fā)布的“全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，青農(nóng)商行排名第309位；2024年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單第62位。

伴隨著金融“五篇大文章”的不斷落筆和金融市場資源的長期累積，市場有理由相信，在激烈的市場競爭中，青農(nóng)商行將不斷譜寫?yīng)毦咛厣陌l(fā)展新篇章，全力推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量增長。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者  李菁

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