青島某能源科技有限公司是一家擁有國家級高新技術(shù)和省級“專精特新”稱號的優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，主營業(yè)務(wù)為新型能源技術(shù)研發(fā)。2025年，隨著市場訂單的顯著增加，企業(yè)出現(xiàn)了緊迫的流動資金需求，但因主要資產(chǎn)已抵押，傳統(tǒng)融資渠道受阻。人民銀行青島市分行推動青島銀行積極落實(shí)政策，聯(lián)合青島融資擔(dān)保集團(tuán)共同赴企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察與方案磋商，啟動綠色審批通道，48小時(shí)內(nèi)為企業(yè)量身定制500萬元授信方案，由青島融資擔(dān)保集團(tuán)提供全額保證擔(dān)保，利率低至2.6％。

上述場景正是人民銀行青島市分行創(chuàng)設(shè)“青科融”特色融資模式的縮影。自今年7月份《關(guān)于設(shè)立“青科融”特色融資模式的通知》印發(fā)以來，人民銀行青島市分行依托支農(nóng)支小再貸款單列50億元科技引導(dǎo)專項(xiàng)額度，聯(lián)合市科技局、財(cái)政局創(chuàng)設(shè)科技中小企業(yè)專屬融資模式“青科融”，同步設(shè)立“青科融擔(dān)”模式，通過“名單制＋風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償＋擔(dān)保增信”組合，引導(dǎo)法人銀行運(yùn)用央行低成本資金支持早期、初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)。截至10月末，全市法人銀行累計(jì)發(fā)放“青科融”貸款10.81億元，支持企業(yè)190家，加權(quán)平均利率2.98％。

“青科融”融資模式通過建立產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)政政策與貨幣政策協(xié)同機(jī)制，有力支持初創(chuàng)期、成長期科技型中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，具有“準(zhǔn)”“低”“快”三方面突出優(yōu)勢。

產(chǎn)業(yè)部門出名單，企業(yè)需求把握“準(zhǔn)”?！扒嗫迫凇敝С謱ο鬄榍鄭u市早期、初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)，實(shí)行“名單制”管理，市科技局根據(jù)工作需要分批研究確定支持對象名單。“名單制管理”可充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)主管部門對企業(yè)的了解優(yōu)勢，更好匹配企業(yè)融資需求，使企業(yè)融資窗口前移。

財(cái)政擔(dān)保同發(fā)力，企業(yè)融資成本“低”。財(cái)政、擔(dān)保、銀行“同框辦公”，并為其中符合“魯科貸”政策條件的企業(yè)提供最高90％比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。同步聯(lián)合市融擔(dān)集團(tuán)創(chuàng)設(shè)“青科融擔(dān)”模式，青島融資擔(dān)保集團(tuán)單列50億元擔(dān)保額度，擔(dān)保費(fèi)率不超過0.5％，優(yōu)化見貸即擔(dān)業(yè)務(wù)流程，提升科技型企業(yè)融資可行性。

金融服務(wù)更優(yōu)化，宣傳對接速度“快”。引導(dǎo)銀行制定專項(xiàng)方案，強(qiáng)化銀企對接，建立綠色通道，實(shí)現(xiàn)審貸放貸“加速度”。青島銀行主動“走出去”，深入園區(qū)、走進(jìn)企業(yè)，多渠道、多形式開展業(yè)務(wù)宣傳；青島農(nóng)商銀行則把“青科融”與科技金融走訪行動相結(jié)合，通過市科技局名單制逐戶走訪，在7個(gè)工作日為專精特新企業(yè)青島某散熱器公司投放900萬元，這筆年化利率僅2.9％的貸款，讓企業(yè)在訂單激增的關(guān)鍵窗口期“零斷檔”。

據(jù)了解，近年來，人民銀行青島市分行高度重視、有序推進(jìn)轄區(qū)科技金融工作，科技金融大文章亮點(diǎn)紛呈，如推出科技金融投（保）貸模式、掛牌首批青島市科技金融特色支行、建立“股債貸保擔(dān)”78家機(jī)構(gòu)參與的科技金融聯(lián)盟、成功舉辦全國首場科技金融交流會。9月末，全市科技型中小企業(yè)貸款余額508.7億元，同比增長25.4％，高于各項(xiàng)貸款增速19.1個(gè)百分點(diǎn)。

以再貸款的“小切口”書寫科技金融“大文章”，讓初創(chuàng)企業(yè)的“第一桶金”來得更早、更便宜、更省心。下一步，人民銀行青島市分行將持續(xù)用好“青科融”特色融資模式，推動“青科融”與“魯科貸”“青科貸”無縫銜接，撬動更多銀行資金支持科技企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

青島財(cái)經(jīng)日報(bào)/首頁新聞記者 李雯

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