當科技創(chuàng)新企業(yè)遭遇“融資高山”，當中小微外貿企業(yè)面臨“資金鴻溝”，當園區(qū)初創(chuàng)企業(yè)碰壁“信貸堅冰”，青島金融機構用“三把創(chuàng)新鑰匙”，開啟了破局之門。

第一把鑰匙：“青科融”特色融資模式，精準滴灌科技企業(yè)

青島某能源科技有限公司是一家擁有國家級高新技術和省級“專精特新”稱號的優(yōu)質科技企業(yè)，主營業(yè)務為新型能源技術研發(fā)。2025年，隨著市場訂單的顯著增加，企業(yè)出現(xiàn)了緊迫的流動資金需求，但因主要資產已抵押，傳統(tǒng)融資渠道受阻。人民銀行青島市分行推動青島銀行積極落實政策，聯(lián)合青島融資擔保集團共同赴企業(yè)進行實地考察與方案磋商，啟動綠色審批通道，48小時內為企業(yè)量身定制500萬元授信方案，由青島融資擔保集團提供全額保證擔保，利率低至2.6%。

上述場景正是人民銀行青島市分行創(chuàng)設“青科融”特色融資模式的縮影。自今年7月份《關于設立“青科融”特色融資模式的通知》印發(fā)以來，人民銀行青島市分行依托支農支小再貸款單列50億元科技引導專項額度，聯(lián)合市科技局、財政局創(chuàng)設科技中小企業(yè)專屬融資模式“青科融”，同步設立“青科融擔”模式，通過“名單制＋風險補償＋擔保增信”組合，引導法人銀行運用央行低成本資金支持早期、初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)。截至10月末，全市法人銀行累計發(fā)放“青科融”貸款10.81億元，支持企業(yè)190家，加權平均利率2.98%。

據(jù)了解，近年來，人民銀行青島市分行高度重視、有序推進轄區(qū)科技金融工作，科技金融大文章亮點紛呈，如推出科技金融投（保）貸模式、掛牌首批青島市科技金融特色支行、建立股債貸保擔78家機構參與的科技金融聯(lián)盟、成功舉辦全國首場科技金融交流會。9月末，全市科技型中小企業(yè)貸款余額508.7億元，同比增長25.4%，高于各項貸款增速19.1個百分點。

第二把鑰匙：“數(shù)字保理”，賦能外貿企業(yè)提速增效

對于中小微外貿企業(yè)而言，“數(shù)字保理”這把鑰匙的核心價值在于其革命性的效率提升和精準的風險控制。

近日，青島海發(fā)商業(yè)保理有限公司成功落地全線上化國際貨運代理保理業(yè)務，實現(xiàn)保理服務賦能外貿出口企業(yè)的“零的突破”，以數(shù)字化革新破解傳統(tǒng)融資困境，已直接帶動青島外貿出口額近10億元人民幣，為青島外貿行業(yè)良性可持續(xù)發(fā)展注入新動能。

依托全線上化平臺，企業(yè)只需提交申請、上傳材料，即可完成從融資申請、資質審核、額度審批到放款的全部流程。過去“跑多次等多天”的融資困擾被徹底解決，取而代之的是“一鍵提交、快速到賬”的高效體驗。據(jù)測算，該模式較傳統(tǒng)方式效率提升超過80%，真正讓融資節(jié)奏跟上外貿企業(yè)的接單速度，為外貿企業(yè)搶抓訂單、應對跨境貿易時效性需求贏得寶貴時間。

自11月3日首筆業(yè)務落地以來，海發(fā)保理已儲備客戶近200戶，覆蓋青島及周邊地區(qū)各類中小外貿企業(yè)。保險公司完成信保審批額度達7000萬美元，為業(yè)務規(guī)?；_展奠定基礎。已累計放款金額近400萬元人民幣，通過服務數(shù)十家出口客戶181筆出口業(yè)務，直接帶動青島外貿出口額近10億元人民幣，為外貿行業(yè)可持續(xù)發(fā)展注入新動能。

第三把鑰匙：“園區(qū)e擔”，打通園區(qū)企業(yè)融資堵點

在青島高層次人才創(chuàng)業(yè)中心，一把名為“園區(qū)e擔”的金色鑰匙，正在打開青島源科能源科技有限公司的融資枷鎖。

近日，青島融資擔保集團創(chuàng)新推出的產品“青擔·園區(qū)e擔”（以下簡稱“園區(qū)e擔”）實現(xiàn)首筆業(yè)務落地。該筆業(yè)務通過構建“銀擔園”三方協(xié)同服務新機制，精準打通園區(qū)企業(yè)融資堵點，推動金融資源直達實體經濟前沿，為青島高層次人才創(chuàng)業(yè)中心推薦的“白名單”企業(yè)——青島源科能源科技有限公司提供了100萬元融資擔保支持。

“園區(qū)e擔”產品的創(chuàng)新推出正是對這一融資痛點的靶向破解。通過系統(tǒng)整合園區(qū)、銀行、擔保機構三方核心資源，依托園區(qū)管理方的屬地化信息優(yōu)勢，精準篩選優(yōu)質企業(yè)；借助商業(yè)銀行的專業(yè)風控與放貸能力，提升融資服務效率；發(fā)揮擔保機構的信用增級作用，降低金融機構放貸風險，形成“園區(qū)推薦、銀行審批、擔保增信”的聯(lián)動服務格局。在風險防控方面，“園區(qū)e擔”創(chuàng)新采用“擔保公司與銀行風險共擔+多級擔保體系協(xié)同分險”的模式，即通過風險共擔機制顯著增強銀行放貸意愿，借助國家、省、市多級擔保體系的協(xié)同分險功能，通過風險共擔和多級擔保體系分險，探索出可持續(xù)服務小微企業(yè)的市場化路徑。

“青科融”“數(shù)字保理”“園區(qū)e擔”這三把鑰匙，不僅是破解融資難題的創(chuàng)新工具，更是青島深化金融改革、優(yōu)化服務體系、賦能實體經濟的生動縮影。

青島財經日報/首頁新聞記者 李雯

責任編輯：李賽男